Fraude Bancária - Ajudas
- Iniciador de tópicos TomeSilva
- Data de início
kushinadaime
Membro participativo
1 - Ao contrário do que os colegas afirmaram aqui, os bancos podem fazer, sem qualquer autorização, estornos (movimentos de correcção), caso haja erro comprovado, e ainda mais, podem fazer compensações de quantias que nada tenham a haver com a conta, mas que tenham a haver com com as relações comerciais.
2 - No teu caso precisas de comprovar, com o "processo" na polícia que a correcta "documentação" do teu movimento que o banco tem é fraudulenta, para teres estorno.
3 - Informa-te como é, mas os bancos tem seguros contra essas coisas.
4 - Informa-te, é que muitos cartões (especialmente de crédito) a subscrição do cartão deles implica uma enorme quantidade de seguros grátis, mas não te informes nos bancos, raramente sabem essas coisas, informa-te com a empresa do cartão e se tiveres na palete de papelada que o banco te entregou as entidades informa-te como ela.
5 - Não sei como é ao certo em termos de regulamento, mas as transferências ps2 são feitas mediante apenas o envio de um ficheiro informático com a lista de pagadores/recebedores, nib e valores, mais um papel (digitalizado) assinado por quem der a ordem com apenas
a data uma descrição muito genérica e o total da operação.
2 - No teu caso precisas de comprovar, com o "processo" na polícia que a correcta "documentação" do teu movimento que o banco tem é fraudulenta, para teres estorno.
3 - Informa-te como é, mas os bancos tem seguros contra essas coisas.
4 - Informa-te, é que muitos cartões (especialmente de crédito) a subscrição do cartão deles implica uma enorme quantidade de seguros grátis, mas não te informes nos bancos, raramente sabem essas coisas, informa-te com a empresa do cartão e se tiveres na palete de papelada que o banco te entregou as entidades informa-te como ela.
5 - Não sei como é ao certo em termos de regulamento, mas as transferências ps2 são feitas mediante apenas o envio de um ficheiro informático com a lista de pagadores/recebedores, nib e valores, mais um papel (digitalizado) assinado por quem der a ordem com apenas
a data uma descrição muito genérica e o total da operação.
TomeSilva
Banido
Mas foi o que me disseram,que tinha sido alvo de pisching ou fisching como dizes.
TomeSilva
Banido
De momento ainda não me chegou nenhum cartão mas só terei o cartão de débito(nunca utilizei de crédito).
Vou ter de ver mais pormenorizado os papéis que me entregaram quando fiz a abertura de conta (devem ser prai 15 ou 20 folhas).
Desde já a todos Obrigado pela ajuda de informação que me têm dado.
Valium
Membro histórico
Mas não tiveste que inserir apenas o número da coordenada solicitada, por ex. A7?
O BPI também usa.
Também prefiro o sms, mas por norma tens opção, código ou sms, cartão ou sms.
Axxantis
Membro participativo
Se o dinheiro foi parar a uma conta de outro Banco, o teu banco só pode pedir ao outro a devolução dos fundos. O outro banco em princípio terá que pedir autorização ao titular da conta. Ou então, se houver indício de fraude, faz um cativo do saldo, e aguarda pelo seguimento do processo. Mas neste tipo de fraudes, tipicamente, os fundos costumam ser transferidos para contas "veículo" e depois acabm por ir parar fora do país...
TomeSilva
Banido
Sim tive de inserir uma posição da letra x e número y.
TomeSilva
Banido
Provavelmente aquela conta só serviu como ponto de passagem para uma outra.
Mas quero acreditar que P.J. consegue seguir o rasto das contas.Pelo menos espero que sim.
kushinadaime
Membro participativo
A CGD e o banco popular também.Valium disse:
cuto
Banido
E como é que eles sabem que foi phishing? E como é que explicam que o suposto hacker obteve o código? Mandaram-lhe a matriz por correio tb??? E o tipo a quem o dinheiro foi parar? É ele o phisher...dos burros???
edias
J? chegaste a casa?
Dizes bem em caso de erro, por exemplo mando transferir 100€ para a conta 12345 e o funcionario transfere para a 12346. Neste caso foi um erro e podem fazer o estorno, agora no caso de eu me enganar e mandar transferir para a 12346, apenas com autorização do destinatário lhe podem retirar o dinheiro, porque a transferencia foi bem efectuada.
TomeSilva
Banido
Isso não te sei responder.
Disseram que foi através da net pelo método de pisching.
Disseram-me o nome do cliente onde foi parar o dinheiro.
De resto não soube mais nada porque segundo eles o processo está sob investigação.
Mas amanhã voltarei lá para pressionar o banco.
Sinceramente ainda não percebi como foi feita a transferência... sem os códigos matriz que eu saiba isso é impossivel de fazer! Algo de muito estranho se passou nesta história!
Tu não meteste os códigos do cartão na net, logo a pessoa que fez a transferência não teve acesso a eles.
Depois a transferência é passivel de ser cancelada, ainda há pouco tempo falaram sobre isso numa reportagem da sic, pessoas que faziam transferências para pagamentos (no caso de um carro) e depois faziam o cancelamento da mesma. Ou seja as pessoas ficavam sem carro e sem dinheiro depois tinham que ir para tribunal!
Um conselho, vai ao banco e tenta resolver as coisas na hora! E quase apostava se fosses a outro balcão eram capaz de te contarem outra história bem diferente.
O que me parece é que quase com 100% de certeza a culpa não é tua... mesmo que tenhas metido 10 números do cartão, isso não era suficiente para alguém conseguir fazer alguma coisa pela net!
Tu não meteste os códigos do cartão na net, logo a pessoa que fez a transferência não teve acesso a eles.
Depois a transferência é passivel de ser cancelada, ainda há pouco tempo falaram sobre isso numa reportagem da sic, pessoas que faziam transferências para pagamentos (no caso de um carro) e depois faziam o cancelamento da mesma. Ou seja as pessoas ficavam sem carro e sem dinheiro depois tinham que ir para tribunal!
Um conselho, vai ao banco e tenta resolver as coisas na hora! E quase apostava se fosses a outro balcão eram capaz de te contarem outra história bem diferente.
O que me parece é que quase com 100% de certeza a culpa não é tua... mesmo que tenhas metido 10 números do cartão, isso não era suficiente para alguém conseguir fazer alguma coisa pela net!
TomeSilva
Banido
Se calhar irei a outro balcão antes,não custa nada e poderei até receber alguma informação que esteja a ser escondida no meu banco.
armandosilva
Banido
TAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAUUUUUUUU !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! Investiga isto [
]
TomeSilva
Banido
TAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAAUUUUUUUU !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! Investiga isto [
Terei mesmo de apertar por algum lado.
Também estranhei a chamada,o facto de ser atendido por 3 pessoas em vez de uma como sempre e o ar de preocupação deles.
Do transtorno e preocupação já ninguém me livra.
Basicamente também acho estranho e parece-me que o banco poderá ter cometido algum erro (ou o sistema de segurança falhou). Essa história da chamada é muito estranha, aliada ao facto de suspenderem logo o seviço de netbanking!
Tens de apertar com eles, escrever no livro de reclamações, enfim, o que te lembrares.
ps: será que só um banco em Portugal é que utiliza o sistema de 2 passwords, sendo a 1ª escolhida pelo utilizador e usada para entrar no sistema, e a 2ª enviada por sms? É que este sistema parece-me bastante seguro! E é um dos bancos mais pequenos!
Tens de apertar com eles, escrever no livro de reclamações, enfim, o que te lembrares.
ps: será que só um banco em Portugal é que utiliza o sistema de 2 passwords, sendo a 1ª escolhida pelo utilizador e usada para entrar no sistema, e a 2ª enviada por sms? É que este sistema parece-me bastante seguro! E é um dos bancos mais pequenos!
nogueiraribeiro
Membro participativo
Algo não bate certo nesta situação lamentável...
Sou cliente em 3 bancos diferentes, entre eles faço movimentos e nunca, nunca recebi uma chamada! Minto, recebi uma num banco onde depositei algum dinheiro para uma poupança, a agradecer a preferência...
Tendo tu aderido ao serviço de internet, foi-te emitida uma matriz. Só existem por norma duas entidades que conhecem directamente a informação - tu e o banco. Se activaste a matriz inserindo o nº da mesma e confirmaste com algumas posições que te pediram da matriz (costumam ser duas ou três, depende do banco), não é impossível ter sido alvo de phishing, mas é impossível sim ter feito mais seja o que for depois disso, porque os sistemas bancários por norma em operações seguintes gera um novo pedido de outros elementos da matriz, diferentes dos anteriores.
Assim sendo, das duas uma: ou há uma falha do sistema, e tu foste alvo de phishing mas o banco também foi alvo de um ataque por não ter o sistema devidamente munido (assim sendo a falha é deles), ou alguém do balcão fez alguma asneira e estão-se a encobrir.
Eu não quero pensar que alguém seja capaz de encobrir algo assim, mas há uma coisa estranha que é o telefonema, e há um facto que é o dinheiro ter saído da tua conta.
O livro de reclamações com tudo escrito direitinho não deve ser apenas uma sugestão mas sim uma obrigação, é 100% pertinente (afinal foram 860€ que desapareceram e um sistema bancário não ter rasto ao não ser "foi da conta X para a conta Y" não é justificação suficiente... pelo menos para mim...).
Costumo dizer que não quero o prejuízo de ninguém, mas também não quero o meu prejuízo. Se alguém tem responsabilidades porque algo no sistema não correu bem que assuma. Eu reclamava, exigia a reposição do dinheiro, e o que lá ficasse tirava-o de imediato para outro banco.
Sou cliente em 3 bancos diferentes, entre eles faço movimentos e nunca, nunca recebi uma chamada! Minto, recebi uma num banco onde depositei algum dinheiro para uma poupança, a agradecer a preferência...
Tendo tu aderido ao serviço de internet, foi-te emitida uma matriz. Só existem por norma duas entidades que conhecem directamente a informação - tu e o banco. Se activaste a matriz inserindo o nº da mesma e confirmaste com algumas posições que te pediram da matriz (costumam ser duas ou três, depende do banco), não é impossível ter sido alvo de phishing, mas é impossível sim ter feito mais seja o que for depois disso, porque os sistemas bancários por norma em operações seguintes gera um novo pedido de outros elementos da matriz, diferentes dos anteriores.
Assim sendo, das duas uma: ou há uma falha do sistema, e tu foste alvo de phishing mas o banco também foi alvo de um ataque por não ter o sistema devidamente munido (assim sendo a falha é deles), ou alguém do balcão fez alguma asneira e estão-se a encobrir.
Eu não quero pensar que alguém seja capaz de encobrir algo assim, mas há uma coisa estranha que é o telefonema, e há um facto que é o dinheiro ter saído da tua conta.
O livro de reclamações com tudo escrito direitinho não deve ser apenas uma sugestão mas sim uma obrigação, é 100% pertinente (afinal foram 860€ que desapareceram e um sistema bancário não ter rasto ao não ser "foi da conta X para a conta Y" não é justificação suficiente... pelo menos para mim...).
Costumo dizer que não quero o prejuízo de ninguém, mas também não quero o meu prejuízo. Se alguém tem responsabilidades porque algo no sistema não correu bem que assuma. Eu reclamava, exigia a reposição do dinheiro, e o que lá ficasse tirava-o de imediato para outro banco.
TomeSilva
Banido
Obrigado pelo teu testemunho e pelos conselhos.
Relativamente ao telefonema, nada de estranho, pode ter ocorrido por vários motivos, desde a conta de destino estar sob vigilância, ao facto de o ordenado ter sido transferido na totalidade no próprio dia estando para ocorrer um débito programado para uma CP nos dias seguintes... tudo isto gera alertas para os gestores das contas, que podem ou não gerar um contacto para o cliente... nada mais normal...
Relativamente ao celeuma de ser phishing ou problema informático, recentemente tive acesso a um alerta interno da área de segurança informática de um banco da nossa praça relativamente a um novo tipo de ataque, que muito basicamente consistia numa 'layer' que se sobrepunha ao browser, em tudo igual ao site do banco, na qual o cliente introduzia os dados pedidos, normalmente, mas que por trás efetuava um movimento fraudulento no site 'real'. Este software estava pronto para ser facilmente modificável para os sites dos restantes bancos da nossa praça.... pode ter sido o caso :S Se fosse problema informático abafavam o problema e pediam desculpa ao cliente, não diziam para ele ir fazer queixa a PJ........
Anyway, tenta apurar junto da PJ em que situação se encontra o problema, e aperta com o banco para te darem uma explicação mais plausivel sobre o que se passou, e para a possiblidade de reporem o dinheiro.
Relativamente ao celeuma de ser phishing ou problema informático, recentemente tive acesso a um alerta interno da área de segurança informática de um banco da nossa praça relativamente a um novo tipo de ataque, que muito basicamente consistia numa 'layer' que se sobrepunha ao browser, em tudo igual ao site do banco, na qual o cliente introduzia os dados pedidos, normalmente, mas que por trás efetuava um movimento fraudulento no site 'real'. Este software estava pronto para ser facilmente modificável para os sites dos restantes bancos da nossa praça.... pode ter sido o caso :S Se fosse problema informático abafavam o problema e pediam desculpa ao cliente, não diziam para ele ir fazer queixa a PJ........
Anyway, tenta apurar junto da PJ em que situação se encontra o problema, e aperta com o banco para te darem uma explicação mais plausivel sobre o que se passou, e para a possiblidade de reporem o dinheiro.