Tópico das Casas

[Celsius]

Eu na altura pedi propostas tb para tx fixa, isto em inicios de 2017, mas já andava a estudar as coisas com mais afinco desde que decidi comprar casa no verão de 2016.

Lembro-me que a melhor proposta era do Bankinter. No outro dia estive a ver se encontrava as simulações mas sem sucesso.

Mas do que me lembro a proposta seria à volta de 1,75-2% a 30 anos.

Acabei por ir para a variável. Incrivelmente uma tan mto razoável na altura - 1,1% - conseguiu descer para incríveis menos de 0,5%, entre baixa de spread e do indexante. Foram 72 meses de juros surreais. Foi bom.[]

 

[oscarcc]

Isso já depende de cada um.
Para uns a qualidade de vida é estar junto às cidades, para outros é estar no sossego de um meio "semi urbano " ou vá " semi rural " .
Convem é ter transportes publicos.
Se nao, o uso do carro fica mais obrigatório.

Eu n me importo nd de andar 1h e tal de transportes, mas quem se importa, tem de considerar que viver mais perto vai custar mais.

A panca de querer morar perto tem consequências.
Quem diz uma casa diz consumismo não compatível.
É escolher. Opções legítimas.
Que façam é as contas, a matematica n mente.

A que horas te levantas para chegar ao posto de trabalho as 9 (??) e a que horas chegas a casa depois de 1 dia de trabalho?

 

[Joseba]

Cenário ok, mas importa considerar o seguinte:

- custos acrescidos com deslocação (gasolina, portagens, pneus, avarias), desgaste prematuro do carro e necessidade de trocar mais rapidamente
- 40m com ou sem trânsito? com acidentes são 2h? aleatorio?
- casa mais cara poderá mais facilmente manter valor/subir, ser transaccionvel

Isto, sem falar no conforto do "tempo" poupado/qualidade de vida

Pois, é muito isso.
Depois o que se poupa com uma prestação mais baixa gasta com esses custos todos de gasolina, desgaste do carro, tempo perdido, casa de mais dificil de transaccionar...

 

[oscarcc]

Por aqui 2 CH com taxa euribor 6M, um com 20 anos o outro com 5, ate agora sem arrependimentos. Esta vaga de juros altos vai ser de curta duracao, mal a inflacao esteja controlada os juros vem por ai abaixo ate estacionar na casa dos 2%.

 

[Lotus]

Muita gente fugiu à taxa fixa porque habitualmente eram prazos inferiores, o que aliado ao indexante mais alto dava diferenças significativas na prestação imediata.

Claro que é pensamento de curto prazo, mas nomeadamente no começo da vida de trabalho pode ser a diferença entre conseguir comprar ou não

sem esquecer a expectativa natural de qualquer carreira de ir melhorando os rendimentos.

vejo muita gente com grandes certezas mas é preciso perceber o contexto porque não raras vezes as pessoas fazem mesmo a opção possível para o seu contexto

Eu não tenho certezas de nada, muito menos uma bola de cristal para prever o futuro. Por isso optei pela opção que me dava segurança, a taxa fixa.

Quando fiz o CH a diferença entre a variável e a fixa era de 12%. Quem não consegue suportar esses 12% de diferença, provavelmente está a comprar uma casa demasiado cara para as suas possibilidades.

 

[Joseba]

A prestação mensal e o MTIC dos pior cenário dos últimos 20 anos nao te assustou?

A mim sim.

E só tomei uma decisão depois de ter propostas das mais diversas formas e feitios.

Sinceramente, quem pensou que o pior cenário dos ultimos 20 anos poderia acontecer novamente nos tempos futuros?
A ideia da humanidade é passar pelos tempos díficeis e aprender com eles, de modo a não os repetir.
Alguém esperava que alguma vez fossemos ter outra vez inflação na casa dos 10%???
Esse é que é o problema. Nós estamos cada vez mais a caminhar para um mundo sem choques, onde a inflação estaria ad eternum na casa dos 2% ou mais baixo....

Até que aconteceu o Covid..... apenas comparavel com a peste negra ou a gripe espanhola de há 100 anos.... e a Guerra na Europa... apenas comparavel com a 2WW de há 80 anos....

O que está a tirar o sono ao pessoal é a subida rápida/galopante da Euribor, nem é tanto o facto de ela estar nos 3%.

E infelizmente no nosso país a taxa fixa só é tão falada agora por causa dessa subida galopante, caso contrário ainda seria uma opção de geeks...
Lembro em Fevereiro do ano passado pedir simulações de taxa fixa a um intermediario de crédito e o mesmo a dizer que não valia a pena... Infelizmente devido a cortes salarias do Covid não consegui mudar o crédito para taxa fixa... enfim... é esperar por melhores dias.

 

[EscapeLivre]

A que horas te levantas para chegar ao posto de trabalho as 9 (??) e a que horas chegas a casa depois de 1 dia de trabalho?

1h45 pa cada lado desde que saio da porta do apartamento até que me sento no office.

É mt tempo eu sei.
Muita gente pode nao gostar.
Mas eu prefiro assim , mas isso sou eu, que gosto de sair de casa e faço algum exercicio ja que uma parte é a pé.
E gosto da zona, etc etc.
Podia ter comprado mais perto, mas implicava ser um RC no meio de urbanizações feias e sem luz.
Quando o orçamento é curto há que abdicar de algo.
Já mta sorte tive eu.
E nem tou longe de LX, trabalho é fora de LX, apenas a atravesso.

Mas prefiro assim do que a continuar na casa antiga, que agora seria uns 6 Km do trabalho, lol.

Tu por ex, sei que preferes morar mais perto.
Cada 1 é como cada qual, mas agora vê, preferes demorar 1h ou 1h30 ou demorar 20 min mas correr o risco de falir ao minimo salto na euribor?

 

[Ruie34]

Pois, é muito isso.
Depois o que se poupa com uma prestação mais baixa gasta com esses custos todos de gasolina, desgaste do carro, tempo perdido, casa de mais dificil de transaccionar...

A vida dá tantas voltas, que não existe uma formula certa... E ainda depende do contexto pessoal e profissional de cada um.

Já tive várias fases, desde pagar mais de deslocação que de casa, até ter custos de deslocações irrisórios. Mantendo localizações de residência e emprego.

 

[EscapeLivre]

Pois, é muito isso.
Depois o que se poupa com uma prestação mais baixa gasta com esses custos todos de gasolina, desgaste do carro, tempo perdido, casa de mais dificil de transaccionar...

É cada um fazer as suas continhas....
O ponto chave pode mesmo ser viver ao lado de uma boa rede de transportes.
Ou quase ao lado, que n te obrigue a mta deslocação de carro diária.

Se nao, é td mt bonito, mas cada 1 sabe onde se mete.

 

[Joseba]

É cada um fazer as suas continhas....
O ponto chave pode mesmo ser viver ao lado de uma boa rede de transportes.
Ou quase ao lado, que n te obrigue a mta deslocação de carro diária.

Se nao, é td mt bonito, mas cada 1 sabe onde se mete.

Sim, cada qual depois escolhe com base nas suas preferências.
Essa comparação foi só para mostrar que talvez no final do dia o custo total seja muito parecido entre ter um apartamento pequeno na cidade vs casa grande nos suburbios...

 

[EscapeLivre]

A vida dá tantas voltas, que não existe uma formula certa... E ainda depende do contexto pessoal e profissional de cada um.

Já tive várias fases, desde pagar mais de deslocação que de casa, até ter custos de deslocações irrisórios. Mantendo localizações de residência e emprego.

Exacto.
Em 2021 vi 1 moradia ( embora sem jardim nem nd ) mas toda restaurada, como nova, mas ficava numa terreola algures entre a zona oeste e a serra d'aire e candeeiros.
Aldeola mesmo pequena que nem minimercado tinha creio eu.

Era só 75 mil paus, baratinha.

mas achei demasiado arriscado, sobretudo pk a probabilidade de poder estar em telebules era muita, como depois se confirmou.
Era 40 min minimo po supermercado mais proximo....

Era uma zona que eu adoraria mas talvez me cansasse....e transportes claro k n havia.

Agora tou numa zona quase tao calma mas com tudo à volta, inclusive campo.
Mas é mais cara cerca de 15K +/-

 

[EscapeLivre]

Sim, cada qual depois escolhe com base nas suas preferências.
Essa comparação foi só para mostrar que talvez no final do dia o custo total seja muito parecido entre ter um apartamento pequeno na cidade vs casa grande nos suburbios...

Sim, sem duvida, é preciso ver cada caso.
mas se tiveres 1 pouco mais afastado mas com transportes decentes, já é bom.

Quem está sem transportes por perto é que implica logo grande despesa.

 

[Phillipric]

É sempre bom ter esse feedback. O meu spread não é muito alto, é 1.25. Mas há outras taxas as quais nem sempre reparamos e podem advir poupanças daí.

Enquanto consultor, cheguei a ver algumas simulações de crédito habitação e o Santander deixou-me um pouco de pé atrás porque reparei numa delas que tinha uma mensalidade atrativa, mas só nos primeiros 2 anos e depois galopava pelos restantes anos.

Não sei se eles tratam também das questões dos seguros que estão associados ao CA. O seguro Vida Habitação mudei há uns anos para a Real Vida Seguros e pago quase 50% do que pagava. Mas há o Seguro Habitação que está ligado ao CA que é da Fidelidade. Se conseguir baixar essa anuidade também é positivo.

Vamos ver. Vou enviar a documentação que me pedem. Eu não tenho trabalho fixo, para já. Pode ser um problema. A minha esposa está na mesma empresa desde 2007. Mas envio na mesma e vejo que tipo de soluções me apresentam.

A CGD, desde que tenho conta e já é desde 2003, entre o CA, os seguros, as taxas de manutenção de contas, tem sido tudo a subir bastante. Se se puderem poupar uns euros é sempre positivo. Ao final de alguns anos traduz-se em milhares.

 

[ricardodsb]

Sinceramente, quem pensou que o pior cenário dos ultimos 20 anos poderia acontecer novamente nos tempos futuros?
A ideia da humanidade é passar pelos tempos díficeis e aprender com eles, de modo a não os repetir.
Alguém esperava que alguma vez fossemos ter outra vez inflação na casa dos 10%???
Esse é que é o problema. Nós estamos cada vez mais a caminhar para um mundo sem choques, onde a inflação estaria ad eternum na casa dos 2% ou mais baixo....

Eu! []
Mas costumo dizer que às vezes pareço o gajo que vai em contramão na autoestrada. []​

Até que aconteceu o Covid..... apenas comparavel com a peste negra ou a gripe espanhola de há 100 anos.... e a Guerra na Europa... apenas comparavel com a 2WW de há 80 anos....

Se há coisa que o Covid ensinou (ou veio alertar), é que há um conjuntos de coisas que todos damos por adquirido (até a liberdade...).
Achar que nos próximos 40 anos não poderia repetir-se o o pior cenário dos últimos 20 anos é ser anjinho ou crente.
​
Além disso, estou a referir-me concretamente a q4 2021 (pós início de covid)

​
O que está a tirar o sono ao pessoal é a subida rápida/galopante da Euribor, nem é tanto o facto de ela estar nos 3%.

Euribor a 3% é o dobro da TAN Fixa que se conseguia.

E infelizmente no nosso país a taxa fixa só é tão falada agora por causa dessa subida galopante, caso contrário ainda seria uma opção de geeks...
Lembro em Fevereiro do ano passado pedir simulações de taxa fixa a um intermediario de crédito e o mesmo a dizer que não valia a pena... Infelizmente devido a cortes salarias do Covid não consegui mudar o crédito para taxa fixa... enfim... é esperar por melhores dias.

[/QUOTE]

Peço desculpa mas, nos dias de hoje, com o acesso à informação que todos temos, isso não é desculpa.
Aliás, nos dois casais amigos de que falei, estão pessoas que têm exatamente a mesma formação de base que eu.


____________


Só para terminar...

Eu não estou a dizer o que é melhor ou o que é pior.
Cada um deverá fazer a sua própria análise, medir o risco, e assumi-lo ou pagar por ele.

O que me choca é a tomada de decisão (não estamos propriamente a falar de um telemóvel ou computador) baseada em soundbites, no diz que disse, ou na culpabilização de terceiros.

 

[ricardodsb]

haverá casos para tudo mas as pessoas, em geral, exercem as opções possíveis (que não são necessariamente as mais desejáveis, esse é o meu ponto).

é um facto que a taxa fixa não tem sido historicamente popular por cá e nem seque publicitada

mas a meu ver a principal causa é que os portugueses têm rendimentos tão baixos que o mercado favorece a compra com taxa variável e prazos enormes…é muitas vezes a (única) forma de conseguir comprar.

40 anos de empréstimo não é o habitual por essa Europa fora…e boa parte de nós nem noção disso tem.

haver pouca taxa fixa cá também é um sinal, na minha opinião, de quanto os rendimentos estão apertados e não há grandes margens para conseguir dar 200 ou 300 euros fixos de prestação a mais.

claro que depois tudo isto bate na trave numa altura de subida de juros e é fácil chegar à conclusão que foram opções erradas.

mas continuo a dizer: não raras vezes é um “erro forçado”.

e de um ponto de vista histórico, quem tem tido empréstimos a taxa variável tem feito melhor negócio.

Se agora ficarmos num plateau elevado por muito tempo…é possível que todas estas conclusões sejam diferentes.

Não duvido que isso aconteça, e acredito que possa acontecer até na maioria das situações.
Mas se a única forma de comprar é estar sujeito a este risco, diria que a probabilidade de as coisas correrem mal é muito elevada.

Aliás, posso dar o meu exemplo concreto...

Andei a ver casas num contexto em que, apesar de eu ter um contrato efetivo, a minha namorada tinha um contrato de trabalho que iria cessar dentro de uns meses.
Quando decidi avançar para a aquisição (apesar de inicialmente ter feito rondas exploratórias por todos os bancos para ser até onde podia ir €€€), faltavam cerca de 4 semanas para ela ficar em situação de desemprego.

Ainda que alguns bancos sugerissem o contrário, pedi propostas baseadas sempre na situação de desemprego dela.

A minha maior surpresa foi na CGD quando, na primeira abordagem, recusaram crédito com taxa variável pela questão da taxa de esforço. Contudo, já aceitavam se fosse efetuado crédito com taxa fixa a 30 anos, apesar da prestação mensal ser superior.
Fiquei surpreendido mas rapidamente percebi que realmente faz todo o sentido numa lógica de gestão do risco.

 

[Mach3]

E esse cenário tem de ser informado pelo Banco; ou seja, não basta meter na FINE.... mas já sabemos como as coisas são.

Por outro lado, as contas apresentadas no pior cenários dos últimos 20 anos não são segurança nenhuma: sendo a taxa variável pode ir além disso; e , por outro lado, as contas não têm em consideração as bonificações no spread. mas pronto, são um indicador.

A questão é que são muitas vezes as imobiliárias a efetuar o contacto com os bancos, e aí, na grande maioria dos casos ou a pessoa vê na FINE, ou não vê de todo, pq acredito que a grande maioria dos comerciais não alertará para isso, visto desencorajar a compra.

 

[Andre]

Sinceramente, quem pensou que o pior cenário dos ultimos 20 anos poderia acontecer novamente nos tempos futuros?
A ideia da humanidade é passar pelos tempos díficeis e aprender com eles, de modo a não os repetir.
Alguém esperava que alguma vez fossemos ter outra vez inflação na casa dos 10%???
Esse é que é o problema. Nós estamos cada vez mais a caminhar para um mundo sem choques, onde a inflação estaria ad eternum na casa dos 2% ou mais baixo....

Até que aconteceu o Covid..... apenas comparavel com a peste negra ou a gripe espanhola de há 100 anos.... e a Guerra na Europa... apenas comparavel com a 2WW de há 80 anos....

O que está a tirar o sono ao pessoal é a subida rápida/galopante da Euribor, nem é tanto o facto de ela estar nos 3%.

E infelizmente no nosso país a taxa fixa só é tão falada agora por causa dessa subida galopante, caso contrário ainda seria uma opção de geeks...
Lembro em Fevereiro do ano passado pedir simulações de taxa fixa a um intermediario de crédito e o mesmo a dizer que não valia a pena... Infelizmente devido a cortes salarias do Covid não consegui mudar o crédito para taxa fixa... enfim... é esperar por melhores dias.

os governos e bancos centrais estão desde 2008 a injectar dinheiro massivamente na economia

o que eu estranhei foi demorar mais de 10 anos para teres a inflação como a tens agora…

e juros negativos sempre foi algo não normal, o pessoal pode não gostar mas uma taxa de referência a 3.5% na Zona Euro é mais normal do que tê-la quase a 0%.

nós andamos todos a brincar e a fingir desde há uns anos que os défices não interessam mas agora estamos a colher isso

os Défices interessam

os bancos centrais não podem resgatar sempre todos os que não têm disciplina financeira

e Se injectamos milhares de milhões de papel para manter tudo à tona, mais cedo ou mais tarde vamos ter uma inflação e uma desvalorização de moeda grande, por mais artificialismos que introduzamos pelo meio para fingir que não temos um problema

a guerra e o covid são apenas catalisadores de uma onda, de uma corrida de fundo, não são causa de nada contrariamente ao que muita gente agora acha

 

[oscarcc]

1h45 pa cada lado desde que saio da porta do apartamento até que me sento no office.

É mt tempo eu sei.
Muita gente pode nao gostar.
Mas eu prefiro assim , mas isso sou eu, que gosto de sair de casa e faço algum exercicio ja que uma parte é a pé.
E gosto da zona, etc etc.
Podia ter comprado mais perto, mas implicava ser um RC no meio de urbanizações feias e sem luz.
Quando o orçamento é curto há que abdicar de algo.
Já mta sorte tive eu.
E nem tou longe de LX, trabalho é fora de LX, apenas a atravesso.

Mas prefiro assim do que a continuar na casa antiga, que agora seria uns 6 Km do trabalho, lol.

Tu por ex, sei que preferes morar mais perto.
Cada 1 é como cada qual, mas agora vê, preferes demorar 1h ou 1h30 ou demorar 20 min mas correr o risco de falir ao minimo salto na euribor?

Basicamente tudo se resume a isto. Orcamento.

E de longe passar pelo sacrificio em prol de casa propria do que passar a vida em casa arrendada.

Tb tive de fazer opcoes e abdicar por exemp. de casa maior com quintal por 80m2 de apartamento... e ainda sao cerca de 7km para o trabalho em que nos melhores dias demoro 30m e nos piores 45, mas sao mais os piores dias do que os melhores.

Podia estar mais perto mas nao acho que o conforto ganho compensasse o esforco e o peso financeiro extra.

No fundo cada um joga com as cartas que tem.

 

[petrus]

A CGD não me apresentou propostas para renegociação do Crédito Habitação apesar de me ter dado a indicação de que me encontro em risco de incumprimento.

Estou a pensar começar um processo de análise de renegociação/transferência de crédito através do Dr. Finanças.

Alguém já o fez, tem feedback, aconselha/desaconselha?

Não é na primeira pessoa e nem sequer posso dizer "é para um amigo", mas uma pessoa conhecida recorreu a eles e está para lá de contente!

Trataram de tudo rapidamente e, segundo ela, está a pagar bem menos que antes, tudo somado. Não sei qual o banco anterior, mas penso que agora é Santander, mas isto sem certezas, até porque estas coisas são muito voláteis...

 

[Lezz]

Boa noite carissimos,

Tenho uma dúvida que precisa da vossa ajuda..

Moro num ultimo andar que tem varanda coberta mas aberta e panorâmica, portanto quando chove, chove lá também (ainda que pouco).

É a unica no prédio pois toda a gente fechou para fazer marquise.

Portanto, por baixo da minha varanda é parte da sala do vizinho de baixo.

Acontece que houve umas obras de restauranção da fachada de todo o edificio até novembro 2022 onde no meu caso houve manutenção da fachada, gradeamento e interior da varanda.

Coincidentemente, o vizinho debaixo em meados de dezembro 2022 começou a ter problemas de infiltração bem visiveis e impactantes precisamente por baixo da minha varanda... até com chuva moderada dar origem a gotejar no interior.

Acontece que o condominio está a indicar que a responsabilidade pela infiltração é minha e, como tal eu sou responsável pelos danos.

Meti o seguro multiriscos ao barulho que diz que só emitirá um parecer com um "Relatório de pesquisa e confirmação de causa produtora dos danos".

Solicitei esse relatório ao Condominio, que me indicou novamente, que este é da minha responsabilidade.

A minha dúvida é... a varanda e estes problemas relacionados com a infiltração não serão da responsabilidade do condominio visto ser fachada e cobertura?

Que vos parece a coincidencia das obras de restauro e a infiltração logo subsequente?
Ainda por cima a infiltração é toda ela ao longo da extremidade da marquise, perfeitamente alinhada com o gradeamento da minha varanda...

Opiniões aceitam-se

Dar um update relativamente a este assunto.

Apertei com o condominio e o resultado é que o empreiteiro que fez as obras veio cá no inicio da semana inspecionar o andar de baixo.

Até agora não tenho noticias nenhumas, o que me faz estar levemente desconfiado de estarem a preparar a melhor resposta ao email que enviei.

Legislação e noticias que partilharam foram muito uteis.

Digo que estou desconfiado que a festa não acabou porque não obtive qualquer resposta do condominio ao email durante 2 semanas e soube apenas por acaso que o empreiteiro da obra andava a inspecionar "uns danos" no andar XX, que eu sei que é o meu vizinho de baixo.