As duas possibilidades de fixo e variável era para o Spread ou para a taxa global do crédito(TAN)?
TAN= Spread + Euribor(fixa ou variável).
https://www.acp.pt/servicos/descontos-e-poupanca/abc-da-poupanca/o-que-precisa-saber-sobre-o-spread
Bolsa e investimentos
- Iniciador de tópicos Alpiger
- Data de início
As duas possibilidades de fixo e variável era para o Spread ou para a taxa global do crédito(TAN)?
TAN= Spread + Euribor(fixa ou variável).
https://www.acp.pt/servicos/descontos-e-poupanca/abc-da-poupanca/o-que-precisa-saber-sobre-o-spread
pmct
Membro participativo
O meu credito habitação tem duas componentes
Uma CH tradicional com taxa fixa e esse não mexe.
E uma componente com taxa variável e spread fixo 0.25%
E este último o banco agora paga-me para ter crédito nos últimos anos
pmct
Membro participativo
Lá está, mais uma vez, cada caso é um caso.
Activos em bolsa ao contrário dos activos imobiliários não implicam despesa fixa.[]
90% dos meus ativos são tijolo.
Não me incomoda nada os 3 ch, os 5 condominios + os 5 seguros + etc.. durmo bem com isso porque são encargos assumidos com responsabilidade que têm impacto leve no orçamento.
Mas isso não impede de assumir uma estratégia de redução de despesa fixa para aliviar depesa e maximizar os rendimentos.
É bom manter um equilibrio entre poupança vs investimento vs despesa. Se ao longo do tempo for possível ir reduzindo o passivo ao mesmo tempo que o investimento aumenta, melhor ainda.
A natureza dos teus investimento é diferente, não atraem passivo e por isso podes optar por uma estratégia diferente.
No fundo não passam de estratégias pessoais e nem sei bem ao certo qual a mais certa ou a mais errada, é deixar guiar pelo instinto e pela que nos der maior conforto.
Não duvido disso
So estou a dar a minha opinião
E na minha opinião se vais amortizar agora é porque tens capital para o fazer
Se tens capital para o fazer e não estas excessivamente alavancado então esse capital que irá gastar em amortizações seria melhor empregue em investimento.
Mas numa coisa concordo contigo é o que te sentires mais confortável
Eu como praticamente não tenho alavancagem não tenho problemas de sono se a taxas começarem a subir
cabg
Membro participativo
Contratei o CH com euribor 6 meses e spread fixo a 0.65(que passados 2 anos renegociei para 0.5), estamos a falar do ano 2004.
A outra possibilidade que me ofereceram foi a mesma euribor 6/12 meses e spread 0.5 fixo durante os primeiros 3 anos e depois variável, mas nunca me conseguiram ou quiseram explicar muito bem como e quando iriam aplicar essa variação do spread.
Celsius
Membro histórico
Bolsa e investimentos
O spread no ch de taxa variável é sempre fixo. O q muda é o indexante (que por cá é a Euribor a 3,6 ou 12m).
O ch não passa de um contrato, no caso de crédito.
Se no contrato diz q o spread é x vai ser sempre x.
Se no contrato diz q o spread é x se se mantiveram certas condições, vai ser sempre x enqto as condições se mantiverem.
Se não se mantiveram é aplicada a penalização q o contrato prever q foi o q aconteceu no ch do oscarcc. O q sucedeu foi uma quebra das condições promocionais do ch q levou à alteração do spread conforme previsto no contrato.
O spread no ch de taxa variável é sempre fixo. O q muda é o indexante (que por cá é a Euribor a 3,6 ou 12m).
O ch não passa de um contrato, no caso de crédito.
Se no contrato diz q o spread é x vai ser sempre x.
Se no contrato diz q o spread é x se se mantiveram certas condições, vai ser sempre x enqto as condições se mantiverem.
Se não se mantiveram é aplicada a penalização q o contrato prever q foi o q aconteceu no ch do oscarcc. O q sucedeu foi uma quebra das condições promocionais do ch q levou à alteração do spread conforme previsto no contrato.
Última edição:
E a tua opinião é extremamente válida, tanto que já optei por essa mesma opção noutras ocasiões.[
]Não é certo que vá optar por liquidar um dos ch, é apenas uma ideia que tem vindo a tomar força.
Investir em imobiliário está fora de questão, o alto preço atual compromete o rendimento futuro. As bolsas provavelmente irão atravessar periodos conturbados com a subida dos juros e a progressiva diminuição da QE. As cryptos é o que se sabe... não restam assim grandes alternativas para investir atualmente.
Celsius
Membro histórico
E a tua opinião é extremamente válida, tanto que já optei por essa mesma opção noutras ocasiões.[
Não é certo que vá optar por liquidar um dos ch, é apenas uma ideia que tem vindo a tomar força.
Investir em imobiliário está fora de questão, o alto preço atual compromete o rendimento futuro. As bolsas provavelmente irão atravessar periodos conturbados com a subida dos juros e a progressiva diminuição da QE. As cryptos é o que se sabe... não restam assim grandes alternativas para investir atualmente.
E já pensaste em englobar os créditos?
Mtas vezes os spreads mais baixos, mesmo em sede de renegociações, só são propostos qdo em causa estão montantes superiores.
Há uns anos no BCP eram 150k.
pmct
Membro participativo
E a tua opinião é extremamente válida, tanto que já optei por essa mesma opção noutras ocasiões.[
Não é certo que vá optar por liquidar um dos ch, é apenas uma ideia que tem vindo a tomar força.
Investir em imobiliário está fora de questão, o alto preço atual compromete o rendimento futuro. As bolsas provavelmente irão atravessar periodos conturbados com a subida dos juros e a progressiva diminuição da QE. As cryptos é o que se sabe... não restam assim grandes alternativas para investir atualmente.
Eu nem me vou preocupar com o CH, porque é um valor em divida relativamente baixo , menos de 10 meses de ordenado, e se a taxas começarem a subir liquido isso rapidamente.
Agora eu no teu caso ( e isto nao é aconselhamento financeiro é apenas conversa de cafe [
]) setivesse muito imobiliario alavancado , neste momento estaria a tratar de renegociar os contratos e fixar a taxa, se fore um bom cliente concerteza conseguiras taxas entre 1.5 e 1.8% ora isto vai ser significativamente menso que a inflaçao que se avizinha e no CH devidos aos longos periodos eu faria isto, como tenho a outra paret do credito, mas essa nao é exemplo porque é credito para bancarios dos tempos em que os bancarios tinham regalias, 0% de juros 0% de spread [], alguma coisa o BES deixou de positivo []Já mas não vale a pena, os montantes são relativamente baixos e o impacto do spread é irrelevante.
Se desse para englobar o CH do UK é que era...[
]Eu nem me vou preocupar com o CH, porque é um valor em divida relativamente baixo , menos de 10 meses de ordenado, e se a taxas começarem a subir liquido isso rapidamente.
Agora eu no teu caso ( e isto nao é aconselhamento financeiro é apenas conversa de cafe [
Tal como disse ao Celsius, não vale a pena pk os montantes são baixos.
O que tem maior impacto é o CH do Uk, mas esse vai ser renegociado agora em 2022 e já tenho propostas de um brooker para 1.49% fixed rate a 2 anos e 1.28% fixed rate a 5 anos. Atualmente estou com 2.25 ou 2.35% não me lembro bem.
A conversa acabou por seguir um rumo muito pessoal, mas o que importa reter é que dinheiro parado é asneira, principalmente agora com estes níveis de inflação.
Consoante a condição e o perfil de cada um, o ideal é ou investir ou aproveitar para reduzir passivos.
Consoante a condição e o perfil de cada um, o ideal é ou investir ou aproveitar para reduzir passivos.
mok
Membro participativo
Como estou com prejuizo fechei as posicoes com mais lucro e comprei novamente logo a seguir para fechar o ano com menos prejuizo.
Vou fechar o ano com prejuizo de 700€ no realizado, e 100€ de lucro nas posicoes abertas mas aprendi muita coisa.
Cometi tantos erros que foi uma sorte fechar o ano só a perder 700€, recuperei 5000€ desde Setembro, que foi quando decidi vender tudo e começar do 0 com outras acções.
Entretanto no crypto, que já não tenho ganhei 300€, portanto foi 400€ de prejuizo no total.
O meu maior erro foi tentar contrariar o mercado ao tentar apanhar "falling knives"
Vou fechar o ano com prejuizo de 700€ no realizado, e 100€ de lucro nas posicoes abertas mas aprendi muita coisa.
Cometi tantos erros que foi uma sorte fechar o ano só a perder 700€, recuperei 5000€ desde Setembro, que foi quando decidi vender tudo e começar do 0 com outras acções.
Entretanto no crypto, que já não tenho ganhei 300€, portanto foi 400€ de prejuizo no total.
O meu maior erro foi tentar contrariar o mercado ao tentar apanhar "falling knives"
Última edição:
pmct
Membro participativo
tenho de concordar em discordar
reduzir passivos em tempo de inflação é contra producente, porque a inflaçao por si reduz os passivos [
]mas sim concordemso em discordar
pmct
Membro participativo
andas-te a tentar ser mais esperto que os outros [
]corre quase sempre mal, a mim pelo menos corre[
]
cabg
Membro participativo
Como disse atrás, a proposta que foi apresentada para um empréstimo a 30 anos, era de spread fixo só nos 3 primeiros anos do CH, 0,15 mais baixo do que que o fixo na totalidade do tempo.
Celsius
Membro histórico
Lá está.
O spread é sempre fixo nos termos do contrato.
O Banco não pode, unilateralmente, mudar de spread em termos diferentes do contrato. Portanto quando se contrata, não há duvidas nenhumas sobre essas condições durante toda a vida do mesmo.
Mudanças do termos contratados só por acordo de ambas as partes.
tenho de concordar em discordar
reduzir passivos em tempo de inflação é contra producente, porque a inflaçao por si reduz os passivos [
mas sim concordemso em discordar
A inflação reduz os passivos mas também reduz os rendimentos por via do aumento do custo de vida. Acaba por dar no mesmo.
A não ser que haja aumento de ordenados que acompanhem o valor da inflação, mas não me parece que seja o caso para a grande maioria .
Mas admito que possa estar a ver mal.
pmct
Membro participativo
A inflaçao é uma rece condition em que sobem salarios -> sobem preços ->sobem salario ->sobem preços
O teu medo legitmo é estaglefacçao ( inventam cada palavra [
]) em que so sobem preço