Bolsa e investimentos
- Iniciador de tópicos Alpiger
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Mazzeo
Membro participativo
Euribor negativa + spreads de zero vírgula poucos porcentos…
Há muita gente assim e nesses casos não vale a pena amortizar, mesmo considerando o valor do seguro de vida. Em geral, paga-se 0,5% de taxa sobre o valor amortizado (mais IS).
pmct
Membro participativo
Taxa de juro + spread continua negativo
Mas não sou caso raro
https://www.google.pt/amp/s/www.ide...-familias-por-causa-dos-juros-negativos?amp=1
Diria que bem mais que 90% dos portugueses nem sequer sabe o que é a euribor, e taxa de juro sabem que é o que paga um depósito a prazo, mas nem faz a mínima ideia de como se calcula. Esses mesmo 90% também não fazem ideia do que é, e acho que não querem qualquer produto de risco, mesmo que baixo. Querem risco zero e dinheiro certo na conta, que hoje em dia mesmo para 20mil euros é zero.
Embora haja exceções como a referida atrás, o pessoal paga seguros, 20, 40, 60€, mais taxa de amortização mensal, é quase impossível terem esse rendimento certo num curto prazo por isso falei na amortização do crédito habitação que na maioria das famílias é um encargo substancial mensalmente.
Se a taxa de juro subir (vai acontecer) essas famílias estarão melhor preparadas.
Com isto falo no geral, haverá certamente casos extremos para todos os aldos.
como leitor assíduo, oxalá mantenha esta actividadeImaginei que fosse isso.
Obrigado.
O meu spread é 1% e tb fiz as contas e pareceu-me compensar mais ir amortizando o CH (posso ter feito mal as contas).
Não é pelos juros mas sim pelo seguro de vida. Pago anualmente e do ano passado para este ano, aumentou cerca de 60 euros (total é quase 600).
Obrigado.
O meu spread é 1% e tb fiz as contas e pareceu-me compensar mais ir amortizando o CH (posso ter feito mal as contas).
Não é pelos juros mas sim pelo seguro de vida. Pago anualmente e do ano passado para este ano, aumentou cerca de 60 euros (total é quase 600).
pmct
Membro participativo
Compensa se
- tiveres um peso enorme do CH no teu orçameno
- tiveres total aversao ao risco
dificilmente compensa noutro cenario , mas isso sou eu que tenho 97% dos activos em bolsa ( exluindo a casa evidentemente)[
]
Celsius
Membro histórico
Bolsa e investimentos
O ideal seria abater o q tiver os encargos mais altos aí incluindo tx juro+seguro de vida.
Se der para liquidar tanto melhor.
O ideal seria abater o q tiver os encargos mais altos aí incluindo tx juro+seguro de vida.
Se der para liquidar tanto melhor.
Última edição:
Compensa se
- tiveres um peso enorme do CH no teu orçameno
- tiveres total aversao ao risco
dificilmente compensa noutro cenario , mas isso sou eu que tenho 97% dos activos em bolsa ( exluindo a casa evidentemente)[
Lá está, mais uma vez, cada caso é um caso.
Activos em bolsa ao contrário dos activos imobiliários não implicam despesa fixa.[
]90% dos meus ativos são tijolo.
Não me incomoda nada os 3 ch, os 5 condominios + os 5 seguros + etc.. durmo bem com isso porque são encargos assumidos com responsabilidade que têm impacto leve no orçamento.
Mas isso não impede de assumir uma estratégia de redução de despesa fixa para aliviar depesa e maximizar os rendimentos.
É bom manter um equilibrio entre poupança vs investimento vs despesa. Se ao longo do tempo for possível ir reduzindo o passivo ao mesmo tempo que o investimento aumenta, melhor ainda.
A natureza dos teus investimento é diferente, não atraem passivo e por isso podes optar por uma estratégia diferente.
No fundo não passam de estratégias pessoais e nem sei bem ao certo qual a mais certa ou a mais errada, é deixar guiar pelo instinto e pela que nos der maior conforto.
Se optar por liquidar será pelo mais antigo que é o que tem a divida mais baixa e o que paga mais seguro.
Não sei como à malta que consegue spreads negativos ou próximo do 0, o meu Ch de 2002 está com um spread de 1.3% mesmo sendo cliente select e tendo uma data de subscrições para fazer baixar o srpead.
Não são spreads negativos. São muito baixinhos...
Ali por volta de 2007-2009 devido às taxas altas da Euribor os bancos faziam nos melhores dos casos [0,25-0,4]% de spreads.
Ora como as taxas Euribor andam nos -0,5xxx. Isto vai dar uma taxa negativa de juro e o banco ainda paga ao cliente pelo crédito...
Última edição:
Celsius
Membro histórico
Pela ordem natural das coisas, o que tem o montante em divida mais baixa deveria ser o que pagava menos de seguro de vida!
Chegaram a dar TAN >5,5%
Exato, erro meu, o spread é o lucro do banco e os bancos não trabalham de borla..
Mas nesse caso só é válido para quem tenha optado por taxa fixa porque para quem tenha taxa variável o spread é revisto a cada 6/12 meses.
Não é o caso, o valor do seguro aumenta com a idade e no caso em concreto já pago mais de seguro do que de juros.
TB pode ser o caso de o banco não estar a atualizar o valor do capital em divida junto da seguradora... algo que acho difícil porque são ambos no mesmo banco. Mas é algo que tenho que ver...
Não. O Spread fica fixo. O que é revisto são as taxas Euribor. [
Não pode ser, os sreads tb são revistos, já tive spreads diferentes do atual.
Tanto que se deixares de subscrever metade da tralhar a que o banco te impinge o spreads sobe logo na proxima revisão.
Nessa situação sim, podem subir.
Normalmente até podem descer quando as pessoas pedem para renegociarem o spread devido a melhores condições noutro banco por exemplo.
De resto não costumam mexer.
cabg
Membro participativo
Isso depende do contrato que tenhas feito com o banco na altura da subscrição do ch, na altura que fiz o meu ch existia as duas possibilidades e optei pelo fixo.Não. O Spread fica fixo. O que é revisto são as taxas Euribor. [