Tópico das Casas

[zzcreative]

Boxer as plantas são normais. Depois coloco aqui. Piso 0 com garagem para 2 carros. 1 cozinha. 1 sala com 40m2. 1 wc serviço. 1 lavandaria. 1 espaço ao lado para colocar a roupa a secar. 1 biblioteca. 1 espaço leitura e o anexo para arrumos.
Piso cima 1 suite. 2 quartos com 1 wc no meio e 1 espaço que pode ser outro quarto ou escritório.
400m2 úteis.

Sim. Para casas de > 300k não se pode fiar numa só pessoa.. convém os 2 terem emprego seguro e ordenado líquido de pelo menos 1200e cada um por mês.. Porque NMIGUEL se esse teu amigo pediu um empréstimo de 300k estaria seguramente a pagar ao banco uns 1000e mês e é pesado quando um é despedido.

 

[Obtuso]

Um crédito de 250K anda em torno de quê? 1000 e picos euros não?

Ganhando 2500€ limpos + salário da esposa parecia-me aceitável. Não fosse o problema com Angola e repatriamento de capitais...

Eu não costumo criticar sem perceber melhor o contexto. Cada qual sabe da sua vida e toma decisões em função disso com uma % de risco assumido. Neste caso correu mal mas poderia ter corrido bem.

300k a 2% a 30 anos da mais de 1.100€ mês de prestação faltando ainda acrescer todas as despesas de seguros, etc.

Naturalmente o risco assumido foi algo elevado e a coisa terá corrido mal.

 

[DocJRA]

Também não me parece que seja de atirar a 1ª pedra...

+3000€ limpos por mês (e ainda 13º e subsídio de férias), e uma entrada por apurar, não faz de ninguém ingénuo por comprar uma casa de 300K€

Já o ter de a entregar ao banco, em vez de a conseguir vender por um valor muito perto do da compra pode revelar alguns erros na localização, tipologia, acabamentos, etc.

 

[Boxer]

Boxer as plantas são normais. Depois coloco aqui. Piso 0 com garagem para 2 carros. 1 cozinha. 1 sala com 40m2. 1 wc serviço. 1 lavandaria. 1 espaço ao lado para colocar a roupa a secar. 1 biblioteca. 1 espaço leitura e o anexo para arrumos.
Piso cima 1 suite. 2 quartos com 1 wc no meio e 1 espaço que pode ser outro quarto ou escritório.
400m2 úteis.

Sim. Para casas de > 300k não se pode fiar numa só pessoa.. convém os 2 terem emprego seguro e ordenado líquido de pelo menos 1200e cada um por mês.. Porque NMIGUEL se esse teu amigo pediu um empréstimo de 300k estaria seguramente a pagar ao banco uns 1000e mês e é pesado quando um é despedido.

Boa tipologia, bem equilibrada.
Depois mostras

Quanto à cena da casa dos 300k, realmente não está muito arriscado. Pessoalmente, não iria para uma casa desse valor nessas condições.

 

[zzcreative]

Também não me parece que seja de atirar a 1ª pedra...

+3000€ limpos por mês (e ainda 13º e subsídio de férias), e uma entrada por apurar, não faz de ninguém ingénuo por comprar uma casa de 300K€

Já o ter de a entregar ao banco, em vez de a conseguir vender por um valor muito perto do da compra pode revelar alguns erros na localização, tipologia, acabamentos, etc.

DOCjra se não me engano foi ctg que falei por causa do som para a sala. Acabei por consultar uma casa da especialidade e desistir dos home cinema "completos".
Comprei um receiver Yamaha. Umas colunas monitor áudio e um subwoofer PB.2000.
Depois daqui a pouco compro a coluna frontal. Basicamente fiquei com um home cinema fantástico com uma experiência ao nível de cinema.
Para quem ouve música e vê muitos filmes aconselho a comprarem um sistema por "peças"

 

[DocJRA]

DOCjra se não me engano foi ctg que falei por causa do som para a sala. Acabei por consultar uma casa da especialidade e desistir dos home cinema "completos".
Comprei um receiver Yamaha. Umas colunas monitor áudio e um subwoofer PB.2000.
Depois daqui a pouco compro a coluna frontal. Basicamente fiquei com um home cinema fantástico com uma experiência ao nível de cinema.
Para quem ouve música e vê muitos filmes aconselho a comprarem um sistema por "peças"

Sou-te sincero... não me lembro da conversa, mas bate certo, pois seria algo que te aconselharia. []

A não ser que o orçamento seja ilimitado para ires para algo tipo sonus faber, b&O, ou outras ainda mais obscenas, onde consegues estética e qualidade, comprar "à peça" é sempre melhor. []

 

[zzcreative]

Vê a mensagem privada de 27 Março. Na altura ajudaste.me com algumas fotos.
Já no carro meti um som hi fi no meu 325d mas não é a mesma coisa que um bang & olufsen ou Bose.. Em todo o caso dar mais de 2000e num som para um carro acho um pouco abuso. Mas que se notam diferenças isso não há dúvidas.

 

[NMiguel]

A entrada devem ter sido uns belos 100k euros.

Eu até sou de criticar quando se vive acima,mas aqui nem.acho.

O problema foi os salários em atraso, e o vem hoje, amanhã, depois. E acabou por nao chegar.

Isto é complicado.

E depende da zona, mas 300 k euros por uma moradia mesmo geminada em algumas capitais de distrito já começa a ser normal.

 

[ClioIIIRS]

Não tinhas mencionado a entrada de €100k, que na verdade muda muito o caso []

Para mim o problema está longe de ser só a taxa de esforço, está até mais na origem e volatilidade do salário do homem da casa pois a mulher provavelmente consegue voltar a trabalhar arranjando um emprego semelhante.

Seria totalmente diferente se o mesmo tivesse os mesmos 2,5k em PT por exemplo na FP onde à partida não pode sequer ir para a rua e é virtualmente impossível levar um corte de 50%.

É certo que comentar coisas sem conhecer as pessoas e muitas outras condicionantes pode dar asneira, mas se partilhaste isso aqui é porque esperavas algum feedback e obviamente que só podemos comentar baseados na info que temos.


Mesmo a própria taxa de esforço, sendo uma percentagem, pode bastante enganador pois uma taxa de 25% pode ser até mais apertado que uma taxa de 40% se por exemplo o primeiro caso for de pessoas com mais baixos rendimentos e o segundo de pessoas com rendimentos bem acima da média.

 

[krendam]

Comprar uma casa em PT de mais de 300k não é mesmo para todos.

Pior ainda se for a contar com um salário melhor de apenas um membro do casal e rendimento esse derivado de emigração num país que é tudo menos estável a vários níveis.

Portanto dizer que é apenas azar é não ser totalmente honesto na minha opinião.

Mesmo que ela não fosse despedida o engravidar por si só e ter um filho é outra grande despesa...

Na minha ideia casas desses valores são para pessoas com outras possibilidades, bem acima disso aliás, mas mais uma vez é só a minha opinião.

Faz-me pensar: não anda gente a gastar demasiado com casas?
2500+500= 3000 euros limpos por casal.

Isto numa casa de 300mil eram quase 9 anos de rendimentos dedicados à casa:sh)

 

[NMiguel]

Faz-me pensar: não anda gente a gastar demasiado com casas?
2500+500= 3000 euros limpos por casal.

Isto numa casa de 300mil eram quase 9 anos de rendimentos dedicados à casa:sh)

Falando num caso global, e orientando a vida financeiramente da melhor forma.

Se dos 3000€ limpos dedicarem os tais 30% para a casa teremos:

900€ por mês.
300.000/900=quase 28 anos. Mais os juros... lá salta para uns belos 35/40 anos.

Isto é privar a vida de um "monte" de vivências.


O cenário ideal qual seria?

Ou seja, tudo bem que quanto mais barato melhor, mas qual seria o valor da casa vs salário mais indicado?


Se bem que em PT é fácil ver apartamentos a custar 200.000€ e não preciso de sair de Viseu sequer para ver isso.
Quando um simples T2 já anda pelos 130/150 mil.

 

[JDEM]

Falando num caso global, e orientando a vida financeiramente da melhor forma.

Se dos 3000€ limpos dedicarem os tais 30% para a casa teremos:

900€ por mês.
300.000/900=quase 28 anos. Mais os juros... lá salta para uns belos 35/40 anos.

Isto é privar a vida de um "monte" de vivências.


O cenário ideal qual seria?

Ou seja, tudo bem que quanto mais barato melhor, mas qual seria o valor da casa vs salário mais indicado?


Se bem que em PT é fácil ver apartamentos a custar 200.000€ e não preciso de sair de Viseu sequer para ver isso.
Quando um simples T2 já anda pelos 130/150 mil.

a questão é quanto custa a renda em caso de arrendamento de uma casa de 300k
diria que dificilmente abaixo dos 1200€ a 1500€

BTW - 225k de empréstimo e pago 660€/ mês + seguros

 

[Obtuso]

Falando num caso global, e orientando a vida financeiramente da melhor forma.

Se dos 3000€ limpos dedicarem os tais 30% para a casa teremos:

900€ por mês.
300.000/900=quase 28 anos. Mais os juros... lá salta para uns belos 35/40 anos.

Isto é privar a vida de um "monte" de vivências.


O cenário ideal qual seria?

Ou seja, tudo bem que quanto mais barato melhor, mas qual seria o valor da casa vs salário mais indicado?


Se bem que em PT é fácil ver apartamentos a custar 200.000€ e não preciso de sair de Viseu sequer para ver isso.
Quando um simples T2 já anda pelos 130/150 mil.

O problema é que uma casa dessas facilmente consome 1.200€/mês entre crédito e seguros a 30 anos, o que dá uma taxa de esforço de cerca de 40%.

O cenário mais razoável (cenários ideais são para quem nem precisa de créditos) seria algo abaixo dos 20% de taxa de esforço, idealmente 10%.

E pegando no exemplo de Viseu, vais à casa sapo e consegues um T2 no concelho de Viseu por 44k. Pagar este apartamento a 30 anos e 2% de juros, fica a cerca de 162€/mês + despesas. Mesmo um casal que ganhem ambos o SMN conseguem comprar uma casa em Viseu com cerca de 20% de taxa de esforço.

Por isso continuo muito na "minha" que o pessoal atira-se para "fora de pé"...

 

[33Stradale]

Não se agarrem cegamente à taxa de esforço. Em primeiro lugar porque uma taxa de esforço no dia de hoje pode ser muito diferente da daqui a uns tempos e quer pelo lado do numerador (os indexantes hão-de subir) quer pelo lado do denominador (desemprego, etc).

Em segundo lugar porque as despesas não são coisas relativas mas sim bem concretas. Logo, uma taxa de esforço de 20% para uma família que ganha 2 salários mínimos é bem mais difícil de suportar que uma de 30% para outra que ganha 2x2000.

 

[Boxer]

(...)

BTW - 225k de empréstimo e pago 660€/ mês + seguros

A quanto tempo?

 

[antsar]

é importante ver a taxa de esforço, mas a meu ver mais importante a taxa de poupança (que pode ser redirecionado para a casa em caso de stress)

A) 25% renda casa + 65% outras despesas + 10% poupança
B) 40% renda casa + 30% outras despesas + 30% poupança

Quem tem mais margem de manobra A ou B?

 

[zzcreative]

Exato.
Taxa esforço de 30% é bom desde que se consiga poupar pelo menos 20%...

 

[Obtuso]

é importante ver a taxa de esforço, mas a meu ver mais importante a taxa de poupança (que pode ser redirecionado para a casa em caso de stress)

A) 25% renda casa + 65% outras despesas + 10% poupança
B) 40% renda casa + 30% outras despesas + 30% poupança

Quem tem mais margem de manobra A ou B?

A) Para quem ganha 1.000€
Casa - 250€
Outras despesas - 650€
Poupança - 100€

A) Para quem ganha 2.000€
Casa - 800€
Outras despesas - 600€
Poupança - 600€


O problema nestes exemplos é que o A se gastasse apenas 50% noutras despesas, poderia poupar 100% do crédito habitação e ainda ficar com 500€ para outras despesas.

O exemplo B, para também poupar 100% do CH, ficaria apenas com 400€ para outras despesas.

 

[NMiguel]

O problema é que uma casa dessas facilmente consome 1.200€/mês entre crédito e seguros a 30 anos, o que dá uma taxa de esforço de cerca de 40%.

O cenário mais razoável (cenários ideais são para quem nem precisa de créditos) seria algo abaixo dos 20% de taxa de esforço, idealmente 10%.

E pegando no exemplo de Viseu, vais à casa sapo e consegues um T2 no concelho de Viseu por 44k. Pagar este apartamento a 30 anos e 2% de juros, fica a cerca de 162€/mês + despesas. Mesmo um casal que ganhem ambos o SMN conseguem comprar uma casa em Viseu com cerca de 20% de taxa de esforço.

Por isso continuo muito na "minha" que o pessoal atira-se para "fora de pé"...

Se formos pesquisar á letra, então temos até por menos.
Falo de casas novas ou semi-novas, (preço chave na mão) usadas há, mas se for com boas condições são por pouco menos.

E o preço das novas tem subido largamente, e valores andam pelos que falei (estou mais ou menos dentro do negócio).

Pegando em 10%:

3000€ dá cerca de 300€;
300*28 anos dá 100.000€ mais juros dá os tais 35/40 anos.

O cenário ideal seriam então os 100.000€?


Exemplo A:

Alguem com rendimentos de 1000€, compre casa de 100.000€ e tem poupança de 40.000€; Amealhando 250€ por mês.

Exemplo B

Alguem com rendimentos de 1000€, compre casa de 50.000€ e tem poupança de 5.000€; Amealhando 25€ por mês.

Qual o melhor cenário?[]

 

[Boxer]

é importante ver a taxa de esforço, mas a meu ver mais importante a taxa de poupança (que pode ser redirecionado para a casa em caso de stress)

A) 25% renda casa + 65% outras despesas + 10% poupança
B) 40% renda casa + 30% outras despesas + 30% poupança

Quem tem mais margem de manobra A ou B?

A taxa de esforço não é a renda da casa, inclui todas as despesas fixas do agregado (se bem que eles olham apenas a outros créditos e isso).