Tópico das Casas

[Obtuso]

Se formos pesquisar á letra, então temos até por menos.
Falo de casas novas ou semi-novas, (preço chave na mão) usadas há, mas se for com boas condições são por pouco menos.

E o preço das novas tem subido largamente, e valores andam pelos que falei (estou mais ou menos dentro do negócio).

Pegando em 10%:

3000€ dá cerca de 300€;
300*28 anos dá 100.000€ mais juros dá os tais 35/40 anos.

O cenário ideal seriam então os 100.000€?


Exemplo A:

Alguem com rendimentos de 1000€, compre casa de 100.000€ e tem poupança de 40.000€; Amealhando 250€ por mês.

Exemplo B

Alguem com rendimentos de 1000€, compre casa de 50.000€ e tem poupança de 5.000€; Amealhando 25€ por mês.

Qual o melhor cenário?[]

O cenário ideal seria pagamento a pronto. []

Aqui discute-se cenários eventualmente menos maus. E comprar habitação nova ou semi-nova faz também lembrar o pessoal que às vezes aparece aqui no forum a ganhar 500€ e a quererem comprar um BMW novo, por exemplo. Acima de tudo, deve prevalecer o bom senso.


Quantos aos cenários colocados, naturalmente o exemplo B é o mais favorável. O exemplo A deve 60K ao banco (dívida - poupança) e o exemplo B deve 45K (dívida - poupança). A situação de amealhar por mês, tendo por base um rendimento idêntico, tem margem para se equilibrar e por isso mesmo amealhar 25€ por mês seria ridículo para quem ganhe 1.000€.

 

[JDEM]

A quanto tempo?

até morrer (75 anos) []

32 anos

 

[NMiguel]

até morrer (75 anos) []

32 anos

Se baixares uns furos o spread notas logo uma diferença grande, não?

 

[JDEM]

Se baixares uns furos o spread notas logo uma diferença grande, não?

acho que nem por isso.
neste momento está em discussão passar de 1.4% para 1.15%
por outro lado se aumentar estupidamente a euribor (tipo para 5%), estou preparado para abater pelo menos metade do empréstimo.

 

[NMiguel]

acho que nem por isso.
neste momento está em discussão passar de 1.4% para 1.15%
por outro lado se aumentar estupidamente a euribor (tipo para 5%), estou preparado para abater pelo menos metade do empréstimo.

Isso é bom.

É outra questão interessante...

Imagina que deves 100.000€ (valor redondo) e consegues poupar esses mesmos 100.000€ (valor redondo), entretanto tens spread abaixo de 1% e a euribor continua nos valores presentes...

Melhor amortizar e livrar de responsabilidades, investir por exemplo em imobiliário, guardar para reforma?

É que por vezes amortizar não me parece nada sensato, pelo menos para gerar ainda mais valor.

 

[Gavela]

O encargo com os seguros, principalmente o de vida (2 proponentes) com a idade a caminhar para o lado dos 50 e para montantes de divida grandes, penso que já não são de desprezar nestas contas!

 

[JDEM]

Isso é bom.

É outra questão interessante...

Imagina que deves 100.000€ (valor redondo) e consegues poupar esses mesmos 100.000€ (valor redondo), entretanto tens spread abaixo de 1% e a euribor continua nos valores presentes...

Melhor amortizar e livrar de responsabilidades, investir por exemplo em imobiliário, guardar para reforma?

É que por vezes amortizar não me parece nada sensato, pelo menos para gerar ainda mais valor.

só amortizo se a euribor subir muito
ou noutra situação:
tenho outro CH antigo com spread 0.2 e há uns tempos propus antecipar o H (pagar na totalidade), mas com desconto! Sugeri 15% de desconto o banco fez contra proposta de 5%. Por 10% de desconto talvez pagasse na totalidade, mas não estavam disposto a conversar
por mim continuam a perder dinheiro comigo todos os meses. Pago por 200k de empréstimo menos de 500€/ mês

 

[zzcreative]

• planta piso 0 final.pdf
• planta piso 1 final.pdf

Isto abre? n consigo colocar a planta da casa em pdf @Boxer

 

[NMiguel]

só amortizo se a euribor subir muito
ou noutra situação:
tenho outro CH antigo com spread 0.2 e há uns tempos propus antecipar o H (pagar na totalidade), mas com desconto! Sugeri 15% de desconto o banco fez contra proposta de 5%. Por 10% de desconto talvez pagasse na totalidade, mas não estavam disposto a conversar
por mim continuam a perder dinheiro comigo todos os meses. Pago por 200k de empréstimo menos de 500€/ mês

Com 0,2% de spread só mesmo com bom desconto.
Conseguindo acumular os 2 sem dificuldades, é manter.

Outra coisa é pegar no valor poupado e realizar cada vez mais dinheiro... Isso é que me anda a dar voltas á cabeça e não sei para que lado me virar. []

 

[JDEM]

• planta piso 0 final.pdf
• planta piso 1 final.pdf

Isto abre? n consigo colocar a planta da casa em pdf @Boxer

abre sim

 

[Obtuso]

Com 0,2% de spread só mesmo com bom desconto.
Conseguindo acumular os 2 sem dificuldades, é manter.

Outra coisa é pegar no valor poupado e realizar cada vez mais dinheiro... Isso é que me anda a dar voltas á cabeça e não sei para que lado me virar. []

Neste momento é o que estou a fazer. Mas tendo em conta os baixos rendimentos do dinheiro actualmente e numa situação de diversificar, estou a pensar comprar outra habitação para investimento. Mas é uma decisão complicada, porque cash é sempre cash, e uma casa dá "trabalho" a gerir. []

 

[oscarcc]

Neste momento é o que estou a fazer. Mas tendo em conta os baixos rendimentos do dinheiro actualmente e numa situação de diversificar, estou a pensar comprar outra habitação para investimento. Mas é uma decisão complicada, porque cash é sempre cash, e uma casa dá "trabalho" a gerir. []

Cuidado... o "cash" desvaloriza mais depressa do que aquilo que pensámos..

 

[Boxer]

até morrer (75 anos) []

32 anos

O meu de 180 mil fica 560 a 30 anos
Mas são condições pouco usuais, claro. O mercado ainda não chegou às vacas gordas de pré-2008.

 

[MikePug82]

O meu de 180 mil fica 560 a 30 anos
Mas são condições pouco usuais, claro. O mercado ainda não chegou às vacas gordas de pré-2008.

O meu de 120000€ é de 400€ já com seguros a 40 anos (até aos 72 anos)

 

[NMiguel]

Cuidado... o "cash" desvaloriza mais depressa do que aquilo que pensámos..

Uma situação é teres 100.000€ no banco, outra é teres 5.000€ e um imovel. []

A nivel psicologico ter dinheiro em cash é reconfortante.

Agora ter as duas coisas, isso sim, era de Homem. []

Começando do ZERO, obviamente.

 

[Boxer]

• planta piso 0 final.pdf
• planta piso 1 final.pdf

Isto abre? n consigo colocar a planta da casa em pdf @Boxer

Perfeitamente
Muito fixe!

 

[oscarcc]

O meu de 120000€ é de 400€ já com seguros a 40 anos (até aos 72 anos)

Vocês estão a pagar pouco... eu pago quase 400€ por um crédito de 81.000€ feito em 2002 a 30 anos e jovem bonificado...

 

[oscarcc]

Uma situação é teres 100.000€ no banco, outra é teres 5.000€ e um imovel. []

A nivel psicologico ter dinheiro em cash é reconfortante.

Agora ter as duas coisas, isso sim, era de Homem. []

Começando do ZERO, obviamente.

Eu prefiro ter 5.000 no banco e um imovél do que 100.000 "parados".

Lógicamente que se conseguir-mos as duas coisas, melhor ainda. Mas isso vem com o tempo, ainda somos novos, havere-mos de lá chegar...[kiss]

 

[Obtuso]

Cuidado... o "cash" desvaloriza mais depressa do que aquilo que pensámos..

Estás a falar de inflação? Em termos de património financeiro devo ter uma média de rendimento global acima de 6% tanb, sendo que estou a constituir um fundo interessante que está perto de 8% tanb garantidos (o capital tem risco obviamente).

A questão aqui é de investir em imobiliário que dê retorno idêntico ou aguente valor.

 

[oscarcc]

Estás a falar de inflação? Em termos de património financeiro devo ter uma média de rendimento global acima de 6% tanb, sendo que estou a constituir um fundo interessante que está perto de 8% tanb garantidos (o capital tem risco obviamente).

A questão aqui é de investir em imobiliário que dê retorno idêntico ou aguente valor.

Sim, estáva a referir-me á inflação, mas se tens o dinheiro em aplicações em vez de estar "parado" ai já é diferente, apesar do risco associado.

Eu já sou da opinião que o imobiliário é sempre um valor seguro, especialmente no longo prazo. Atualmente vivemos um periodo de grande instabilidade económico, os preços das casas baixaram consideravelmente (exelente altura para investir), mas não vai ficar assim para sempre, o mercado mobiliário vai retomar (já começou), e o preço das casas vai voltar aos preços da pré-crise de 2008.