Tópico das Casas

obviamente que é para amortizar , sempre que possivel, ainda mais nesta fase.

A pergunta é: com muito menos capital disponivel por mes, quem o faz?

E se vai ás poupanças, estas ficam secas.... bem, mas antes assim, do que a queimar num DP qualquer.


Como já aqui o escrevi, sempre amortizei, com excepção deste período de taxas negativas de 2015 a 2022. Mas não me "desfiz" do dinheiro que podia ter continuado a amortizar.
Portanto na fase da prestação mais baixa, sobrava mais -> mais poupança.
Agora que as coisas se estão a colocar beras para quem tem um CH a habitação para pagar, posso liquidar.
Escrito desta forma parece simples...
 
e é. mas é preciso sobrar. ora se tudo aumenta muito, em particular o CH, sobra menos. ou até pode faltar, e faltará certamente, a muitos Portugueses.

É isso que me assusta, e na realidade "isto" ainda nem começou.

Aguardemos por resultados de 1.ª semestre, com taxas a continuarem a subir, financiamento mais apertado, despedimentos a aumentarem.
 
Eu no outro dia fiz uma pergunta que consoante a resposta podia deixar-te de te "assustar" agora.
Se a taxa Euribor tivesses em 3% em vez de -0,5% na altura da tua compra, tinhas pedido o mesmo montante?
 
Se eu responder a essa pergunta dizendo que compramos uma casa no valor de 45% do orçamento disponível para a compra de casa, ajuda?
Isto porque os valores das casas estavam/estão por pornograficos. Então preferimos comprar algo mais barato.
O futuro dirá se fizemos boa opção.
 
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Sim, uma casa secundária ou vazia no centro do Porto ou de Lisboa é um luxo e devia ser tratada fiscalmente como tal.

E se for um casa no Sopegal? Já tem de pagar?

Não te esqueças que tens muitas pessoas deslocadas e outras que acabam por herdar casas, em mau estado que ninguém as quer comprar.

Uma segunda habitação deveria pagar o imposto normal, a partir da terceira casa que não esteja alugada ai sim devia-se carregar, mas primeiro tinham de meter o mercado do arrendamento a trabalhar.
 
Se eu responder a essa pergunta dizendo que compramos uma casa no valor de 45% do orçamento disponível para a compra de casa, ajuda?

Entendo, com essa resposta que queiras dizer que compraste casa com bastante folga financeira.
45% do orçamento disponível, deduzo que seja que podias suportar um empréstimo no montante de X, mas só pediste 45% desse montante.
Ou que podias suportar uma prestação Y e só ficaste a pagar uma prestação de 0,45Y?
Mas pediste com a Euribor em -0,5%.
Com a Euribor a 3% acho que podia ter algum impacto nessas contas, não?

Eu quando contratei com taxas acima de 0%, se pedi X, não coloquei a hipótese de pedir por exemplo 1,7X a pensar que as taxas vinham para -0,5%.
 
Na nossa situação particular poderíamos ter comprado mais caro e sem recorrer a crédito até um determinado montante.
Mas tendo em conta os preços exorbitantes, preferimos comprar algo mais modesto.
Tendo em conta as taxas de juro optamos também por pedir o máximo possível tendo ficado com o capital disponível.
Como a Euribor disparou começamos a utilizar o dinheiro disponível para amortizar.
 
Eu no outro dia fiz uma pergunta que consoante a resposta podia deixar-te de te "assustar" agora.
Se a taxa Euribor tivesses em 3% em vez de -0,5% na altura da tua compra, tinhas pedido o mesmo montante?

Yep. O mesmo. Comprei abaixo do preço de mercado. Devo cerca de 60% do valor da casa.

Acho que tinha respondido já. Eu até ao valor máximo da fin (previsão, claro) aguento sem qualquer corte ou mudança de vida. Aliás a margem além disso acho que é ainda confortável.

Qualquer coisa ajusto facilmente. Basta jantar e almoçar menos vezes fora.

Mas isso sou eu, com rendimento líquido e disponível “razoável”.
Nem imagino o português médio.
 
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Yep. O mesmo. Comprei abaixo do preço de mercado. Devo cerca de 60% do valor da casa.

Acho que tinha respondido já. Eu até ao valor máximo da fin (previsão, claro) aguento sem qualquer corte ou mudança de vida. Aliás a margem além disso acho que é ainda confortável.

Qualquer coisa ajusto facilmente. Basta jantar e almoçar menos vezes fora.

Mas isso sou eu, com rendimento líquido e disponível “razoável”.
Nem imagino o português médio.

Então não há razão para alarme. 😏
 
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Então há razão para alarme. 😏

Há razão para alarme? Dafuq… pior cenário são 6%. Aguento isso. São mais €900 do que pago agora. E há margem simpática acima disso. Não tenho outros créditos. E há razões para alarme?

My friend antes de alarme , se necessário, vende se outras casas que os pais têm , a arrendar, ou peço lhes ajuda. Mas não chega a isso. Há poupanças ainda. 😂
 
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Há razão para alarme? Dafuq… pior cenário são 6%. Aguento isso. São mais €900 do que pago agora. E há margem simpática acima disso. Não tenho outros créditos. E há razões para alarme?

My friend antes de alarme , se necessário, vende se outras casas que os pais têm , a arrendar, ou peço lhes ajuda. Mas não chega a isso. Há poupanças ainda. 😂

Conseguir ainda acomodar um aumento de 900 euros é fantástico. Principalmente agora que já houve aumentos significativos.

Já tenho dissertado aqui um bocadinho sobre o facto de as pessoas se adaptarem rapidamente ao dinheiro que têm. Alguém que tem um CH de 200 e poupanças de 100 sente-se financeiramente mais forte do que quem tenha 100 de CH e 20 de poupanças, embora o seu património seja mais negativo.

Por isso amortizar tentar diminuir as dívidas me parece uma excelente abordagem, mesmo com as taxas baixas.
 
Não tenho outros créditos. E há razões para alarme?

falando das pessoas que têm outros créditos...

não é de admirar que estejam aflitos e assutados

um crédito automóvel indexado à euribor são mais outras centenas de aumento, a acrescer ao aumento do CH

e se fosse connosco ?! o que é que vocês fariam para resolver o problema ?

eu digo-vos o que eu faria no imediato :

consolidava todos os créditos num só, pouparia centena de euros, pesquisava no mercado o melhor banco

eu mexia-me, eu não ficava a lamentar-me e a chorar, não ficava quieto à espera de um desastre

não fomos alertados muitos meses atrás pelos meios de comunicação ? alertas não faltaram, não faltaram notícias

ou seja eles deveriam ter tratado disso o ano passado, mas mesmo assim ainda vão a tempo, podem fazê-lo

se não fazem nada é porque são iletrados, não percebem nada de finanças

se nós soubermos de um caso desses, de um amigo, de um familiar, cabe-nos a nós aconselhá-los e ensinar-lhes o que devem fazer
 
Conseguir ainda acomodar um aumento de 900 euros é fantástico. Principalmente agora que já houve aumentos significativos.

Já tenho dissertado aqui um bocadinho sobre o facto de as pessoas se adaptarem rapidamente ao dinheiro que têm. Alguém que tem um CH de 200 e poupanças de 100 sente-se financeiramente mais forte do que quem tenha 100 de CH e 20 de poupanças, embora o seu património seja mais negativo.

Por isso amortizar tentar diminuir as dívidas me parece uma excelente abordagem, mesmo com as taxas baixas.

Percebo o que dizes, mas não concordo, se eu tivesse um CH de 200k e 100k no banco optaria por uma estratégia de abater por exemplo 12k por mês.
Nunca iria deixar-me estar com o CH de 200 e com os 100k no banco nesta situação de escalada de Euribor em que facilmente a minha prestação iria duplicar.

E mais, se tivesse capacidade de poupança canalizava também toda a poupança para abate do crédito.

Claro que numa situação de juros negativos como vivemos não teria toda esta agressividade.
 
Percebo o que dizes, mas não concordo, se eu tivesse um CH de 200k e 100k no banco optaria por uma estratégia de abater por exemplo 12k por mês.
Nunca iria deixar-me estar com o CH de 200 e com os 100k no banco nesta situação de escalada de Euribor em que facilmente a minha prestação iria duplicar.

E mais, se tivesse capacidade de poupança canalizava também toda a poupança para abate do crédito.

Claro que numa situação de juros negativos como vivemos não teria toda esta agressividade.

Certamente isso iria depender dos juros do crédito e da poupança, certo?
 
falando das pessoas que têm outros créditos...

não é de admirar que estejam aflitos e assutados

um crédito automóvel indexado à euribor são mais outras centenas de aumento, a acrescer ao aumento do CH

e se fosse connosco ?! o que é que vocês fariam para resolver o problema ?

eu digo-vos o que eu faria no imediato :

consolidava todos os créditos num só, pouparia centena de euros, pesquisava no mercado o melhor banco

eu mexia-me, eu não ficava a lamentar-me e a chorar, não ficava quieto à espera de um desastre

não fomos alertados muitos meses atrás pelos meios de comunicação ? alertas não faltaram, não faltaram notícias

ou seja eles deveriam ter tratado disso o ano passado, mas mesmo assim ainda vão a tempo, podem fazê-lo

se não fazem nada é porque são iletrados, não percebem nada de finanças

se nós soubermos de um caso desses, de um amigo, de um familiar, cabe-nos a nós aconselhá-los e ensinar-lhes o que devem fazer

Ou arranjar um segundo emprego. Aqui até geninhos já fazem umas horas a servir à mesa.
 
Esta questão da amortização é por vezes observada com alguma simplicidade.

No início dos CH os juros que pagamos ao ano são muito superiores ao valor dos juros pagos no fim do contrato.
Sendo por isso a melhor altura para amortizar.

Por exemplo, neste momento por curiosidade tendo em conta o escrito pelo Salvador fui ver quanto seriam os juros mensais no início de um CH 200k com Euribor (média) 3% e prazo 40 anos (spread 1%).

São cerca de 650€/mês o que significa quase 8k/ano em juros.

Quanto é que eu precisava de ter em CA para ter 8k limpos por ano?

Para mim faria todo o sentido tendo os tais 100k amortizar.
 
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