Tópico das Casas

Andre disse:
esperar pelo decreto pode não ter qualquer vantagem pois vão pagar menos juros logo no mês seguinte à amortização.

se isso só for lá para janeiro, mais vale amortizar com a penalização ou ser indiferente...
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Um ch de 100k com tan de 0,5 (a minha até é inferior por enqto) paga +- 40€ de juros por mês.

Numa amortização de €50k essa comissão é de €250.

Sendo aprovado em CMinistros não passa pela AR e vai directo para publicação, acho eu.

Daí que o que vai poupar em comissão é mais do que vai poupar em juros provavelmente.

Se aquilo só entrar em vigor em janeiro assim sim, mais vale amortizar já.

Mas estive atento à conferência de imprensa e o Sec de Estado disse q entrava em vigor logo após a publicação.
 
As mexidas nas taxas já começam a criar aumentos significativos. Este ano tive aumentos entre 10 a 25%, mas estou como o JN1984, na próxima revisão das 12M irei ter aumentos talvez acima dos 50%, ou mesmo duplicarem, face ao início deste ano.

Se 2022 já vai acabar apertado para muitas pessoas, imagino 2023, onde irão ocorrer aumentos à grande e generalizados...
 
Celsius disse:
Um ch de 100k com tan de 0,5 (a minha até é inferior por enqto) paga +- 40€ de juros por mês.

Numa amortização de €50k essa comissão é de €250.

Sendo aprovado em CMinistros não passa pela AR e vai directo para publicação, acho eu.

Daí que o que vai poupar em comissão é mais do que vai poupar em juros provavelmente.

Se aquilo só entrar em vigor em janeiro assim sim, mais vale amortizar já.

Mas estive atento à conferência de imprensa e o Sec de Estado disse q entrava em vigor logo após a publicação.
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tens ainda de contar com o delay entre o teu pedido de amortização, a efectivação da amortização que geralmente é só no mês seguinte, e ainda o reflexo da descida do capital em dívida nos juros que só se faz no mês a seguir a esse.

potencialmente estamos a falar de 2 meses, best-case scenario.
 
JN1984 disse:
Isto é que é assustador, a malta agora pagar mais 50-60% do que inicialmente.

Eu tenho um LTV confortável, comprei a bom preço e a casa vale o dobro do empréstimo, mas ainda estou no inicio do mesmo (foi um pouco de azar, esta subida).

Mas conto amortizar todos os anos uma parte extra. nao se fazem tantas férias ou nao se compra o tesla, mas fica-se mais à vontade :)

Ah, e poupa-se na energia, só este mêsfoi 50% do que a Galp me cobrava (sendo que para valores actuais ainda seria mais a poupança...chulos)
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ainda bem que consegues

pagar 900 euros + seguros

é bem puxado
 
Macavenco disse:
Se ainda estás a decidir para o bankinter (a assumir o bankinter, pelas taxas apresentadas), então já não vais a tempo desses valores. Já vão aumentar o valor das taxas a partir de Segunda-feira.
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O meu processo já está a correr para aprovar nas duas taxas, mas ontem a gestora já me disse que a taxa a 2 anos já passou para 2,5% e a 5 anos passou para 3,25%
 
Andre disse:
tens ainda de contar com o delay entre o teu pedido de amortização, a efectivação da amortização que geralmente é só no mês seguinte, e ainda o reflexo da descida do capital em dívida nos juros que só se faz no mês a seguir a esse.

potencialmente estamos a falar de 2 meses, best-case scenario.
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O meu banco só precisa de antecipação de pedido de 7 dias úteis.

Imaginemos:

Pedido: 7 de Novembro.
Pagamento amortização+prestação (ainda a antiga): 20 de Novembro.
Repercussão em capital+juros logo na prestação que vence em 1 de Dezembro, neste caso descontada em 20 de Dezembro.

Convém é saber a antecipação do pedido que cada banco pede.
 
Altar disse:
ainda bem que consegues

pagar 900 euros + seguros

é bem puxado
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é tudo relativo. Comecei com prestaçao perto dos €700 mais seguros...já era puxado (segundo a tua tese). agora €1000 mais seguros.

Mas, apesar do Banco nada me ter informado sobre estes cenários (foi só assinar aqui e ali sff), eu li a FIN e vi o pior cenário nos ultimos 20 anos :)

Mantendo-se os ordenados, não me preocupo nada. agora imagino quem tem mais créditos, com o custo de vida a disparar, olha nem sei.
​

Conto para o ano, estando tudo a subir, uns €1300 no máximo.

As casas aqui arrendam-se por 1600-1800 (t3), comparáveis, mas não iguais.
 
Caríssimos, ajudem-me aqui numa questão que ainda não tirei as dúvidas com o banco.

Exemplo:

2 proponentes envolvidos num crédito habitação de valor X (100k exemplo) de um imóvel que compraram, sendo que são proprietários de 1/2 da casa.

Pode 1 dos proponentes amortizar/liquidar a sua parte do crédito, ficando o outro a pagar a parte restante que escolheu não amortizar?

Fica o proponente que amortizou livre do pagamento dos seguros e outras questões associadas ao crédito?

Quero alterar o meu credor de um banco para um familiar a um juro melhorzito 😃
 
JDEM disse:
A minha deve aumentar +/-300€ em Dezembro

De 580€ para 880€ sem seguros
Empréstimo de 225k em 2015 a 32 anos
Actualmente com spread 0,9%
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Como diria um amigo meu "ca pu** de estouro!!"

é um rombo brutal para qualquer bolsa e diria que a maioria não aguentará (sem enormes sacrifícios) um aumento destes... conheço algumas pessoas que já andam a dormir mal de noite a pensar no que se avizinha na próxima renovação das taxas de juro.

O meu crédito atualmente é de apenas 140k (parece que hoje em dia não é nada) e ainda bem que fiz a taxa fixa a 30 anos do bankinter!!
 
JDEM disse:
A minha deve aumentar +/-300€ em Dezembro

De 580€ para 880€ sem seguros
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Como vou amortizar 1/3 e o spread renegociado vou pagar o mesmo... Mas dá para ter a noção do impacto que será para a maioria das pessoas... Estou um bocado preocupado com o que aí vem, os primeiros layoffs já começaram....
 
Eu amortizei um bom bocado para a prestação permanecer igual mas custa ver o aumento brutal da proporção dos juros na nova prestação, é algo como o quádruplo. [8b]

não sei que margem negocial terei para baixar o spread (1%) que não passe por uma taxa fixa que me penaliza depois nas amortizações que pretendo continuar a fazer.

Os seguros e produtos associados penso que sejam competitivos, a TAEG ficou na altura da contração a 1.1% julgo (euribor -0.5).
 
Andre disse:
não sei que margem negocial terei para baixar o spread (1%)
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tens o spread a 1 % e queres baixar ??

ou percebi mal ?

se for 1% não vais conseguir baixar, acho que é o Bankinter que tens os spreads mais atrativos, têm 0.9 em alguns casos, ou 0.85...

o resto é tudo à volta do 1% ou mais

ou seja quem tem spreads acima de 1% talvez consiga, mas com 1% ou muito perto disso não consegue, eu tenho 1.05 %

neste momento a melhor solução é fixar a taxa, num regime misto, se é que é possível

da última vez que fui à CGD deveria ter perguntado isso, fui burro
 
JDEM disse:
A minha deve aumentar +/-300€ em Dezembro

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com esse valor de dívida eu fixava já a taxa, é um conselho

225.000 é muito dinheiro, vais acabar 2023 com muito mais de 1000 euros de prestação mensal

aliás acho que quem deve 150.000 para cima deve ponderar seriamente em taxa fixa, ou mista pelo menos nos próximos 5 anos
 
Última edição:
Tenho neste momento proposta do Bankinter para taxa fixa durante 25 anos, TAN 3.2 com seguros fora. Depois disso taxa variável.

Estou tentado a aceitar, mesmo sabendo que a longo prazo pode não compensar (sobretudo pelo custo das amortizações) gosto da segurança. A curto prazo acaba por ter até melhores condições do que o taxa variável que tenho actualmente.
 
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