Tópico das Casas

[Obtuso]

Mas subiram em relação a que anos?
Pré pandemia ou em relação a 2020/21?
Uma margem de 2% é muito baixa para qualquer tipo de mercado, objectivamente com estas margens é uma empresa pouco rentável.

Eu diria que seria melhor a JM em vez de colocar o dinheiro no retalho, poderia colocar no imobiliário e afins e facilmente subiria esses 2%.

 

[inconstitu]

Obviamente. Mas em que é que isso contradiz o que eu disse?

Não contradiz em nada, estava só a fazer uma referência.
Já agora para o próximo mês sobem todas para 3,35 %. Fica em linha com o que referes !

 

[JN1984]

acho que só gente muito alheada já não começou a agir em modo de protecção colocando um travão no consumo...

Acredita que será a maior parte. o tuga não quer saber, so quando começar a faltar na conta, quando a nova prestação cair, a nova factura do gás/electricidade (ou tudo junto).

há mesmo muita falta de noção, de literacia financeira.

 

[Lotus]

Tanto as receitas como o EBITDA subiram 20%, os lucros líquidos subiram 40%.
Os lucros no retalho não são extraordinários, eles não produzem nem criam nada, só revendem, além de contarem com uma engenheirice financeira fabulosa...

Se oferecem um serviço, estão a produzir e a criar, ainda que seja um bem intangível.

 

[oscarcc]

Mas no caso dos custos de construção, a explicação também vem do aumento das matérias primas.

E mesmo esses casos do retalho, nem acho nada assim de extraordinário. A JM, por exemplo, para obter 261 milhões de lucro, teve de facturar 11.883 milhões. O lucro (líquido?), representa apenas 2,2%.

É normal existir um aumento dos lucros, os produtos por norma obdecem a uma determinada margem de lucro e se o custo da matéria prima aumenta a incidencia do lucro tb aumenta, assim como o IVA.

O lucro aumenta mas a margem acaba por ser a mesma pk o investimento inicial tb foi maior.

 

[Patton]

Bem, se a crise ainda não chegou e já tens:

- menos transacçoes de casas;
- menos emprestimos;
- malta a ficar preocupada, eventualmente a consumir menos e a ter atenção ao que gasta

Daqui a pouco tens:

- choque verdadeiro da subida das prestações, que parece que vai continuar;
- choque da electricidade e gás.

Penso que isto vai ser bruto e mais rápido do que o esperado, o Marcelo não mudou de discurso assim do nada; ele quer estar do lado do "povão", que rapidamente vai pedir sangue.

Eu, à cautela, já comecei a apresentar notas de honorários que só pensava apresentar em Dezembro...

 

[JN1984]

Eu já submeti o pedido de amortização parcial ao banco, mas do lado de lá (banco) não os vejo nada preocupados ou interessados.

Tive de insistir 3x, só ao final de duas semanas enviam o formulário para eu assinar, nao sabem dar previsões dos próximos tempos...

Enfim.

 

[Andre]

Por acaso não tenho razões de queixa. Fiz o pedido por email à gestora na sexta, terça tinha a simulação e o formulário pré-preenchido para assinar de volta e reenviar. Ficará efectivo já na próxima prestação.

E estamos a falar da CGD. []

 

[Obtuso]

Não irei amortizar nada. Tenho como almofada PPR que dão para aguentar uns bons anos, qualquer adicional expressivo que venha a ocorrer.

Os PPR servem mesmo para épocas menos boas, e esta poderá ser uma situação de necessidade de uso, mesmo que seja por "precaução".

Em todo o caso já tenho as actualizações todas deste ano e o peso nos rendimentos ronda os 25%. Muito tranquilo...ainda. Para 2023 veremos.

 

[bg2]

Se JM e Sonae são pouco lucrativas eu compro...barato, claro[]

 

[BFCM]

Atualização.

Na prestação inicial do CH pagava 82% amortização + 18% juros.
Com a atualização da euribor passou a prestação a ser + 25% e para além disso era 51% de amortização + 49% de juros (para mim aqui é que está o grande problema porque metade do que se paga não serve para "nada").
Decidimos amortizar 8% do CH.
Resultado - a prestação vai descer 8%
MAS
continua a ser 49% de juros e apenas 51% de amortização.

Como já tinha referido vamos fazer mais uma amortização que será não de 8% mas sim de 9%.

Mas algo me diz que apesar da prestação ir baixar - o rácio juros/amortização não irá sofrer grande alteração (ou seja irei continuar a pagar e metade desse pagamento não servirá de amortização).

 

[Miguelspc]

O melhor é 0,85% mas em condições especiais.

O teu crédito é de valor baixo pelo que deves apontar um pouco mais acima. No BCP entre 1 e 1.1%. Manda um mail para o gestor de conta a pedir a revisão do spread. Não perdes nada.

Qto ao valor que vais pagar vai a este site:

https://www.doutorfinancas.pt/calculadora-de-prestacao-de-credito-habitacao/

Colocas o valor que ainda deves e o n.º de meses que ainda te faltam e calculas tu a variação das taxas de juro.

Vou verificar isso

Tenho tambem um trunfo de domiciliar um segundo ordenado mas só caso haja uma descida do spread

Vamos lá ver

 

[Joseba]

Eu sei que os bancos "gostam" de reduzir spreads com domiciliação de ordenados e outras coisas (seguros, cartao de credito???, etc...)
Eu sinceramente não gosto muito dessas práticas.
Claro está que também beneficio delas, afinal o dinheiro custa a ganhar, mas numa situação de desemprego, já basta uma pessoa não receber o salário que recebia antes, e ainda por cima ver a prestação da casa a aumentar não deve ser nada confortável.
Nesse sentido gosto da UCI, apesar dos spreads mais altos não requerem nada para lá ter o crédito a habitação...

 

[carloscolin]

Eu sei que os bancos "gostam" de reduzir spreads com domiciliação de ordenados e outras coisas (seguros, cartao de credito???, etc...)
Eu sinceramente não gosto muito dessas práticas.
Claro está que também beneficio delas, afinal o dinheiro custa a ganhar, mas numa situação de desemprego, já basta uma pessoa não receber o salário que recebia antes, e ainda por cima ver a prestação da casa a aumentar não deve ser nada confortável.
Nesse sentido gosto da UCI, apesar dos spreads mais altos não requerem nada para lá ter o crédito a habitação...

Em situação de desemprego não te vão subir o spread..

 

[Celsius]

Atualização.

Na prestação inicial do CH pagava 82% amortização + 18% juros.
Com a atualização da euribor passou a prestação a ser + 25% e para além disso era 51% de amortização + 49% de juros (para mim aqui é que está o grande problema porque metade do que se paga não serve para "nada").
Decidimos amortizar 8% do CH.
Resultado - a prestação vai descer 8%
MAS
continua a ser 49% de juros e apenas 51% de amortização.

Como já tinha referido vamos fazer mais uma amortização que será não de 8% mas sim de 9%.

Mas algo me diz que apesar da prestação ir baixar - o rácio juros/amortização não irá sofrer grande alteração (ou seja irei continuar a pagar e metade desse pagamento não servirá de amortização).

Se quiseres alterar o ratio, neste caso para aumentar a % de amortização em cada prestação, tens que diminuir o prazo do crédito.

Joga com o simulador e vais chegar a essa conclusão.

 

[ricardodsb]

Em situação de desemprego não te vão subir o spread..

Penso que ele se refere a impossibilidade de domiciliação de ordenado acima de xxx€, numa situação de desemprego.

Na maioria dos CH, caso esse critério não seja cumprido, perde-se bonificação.

 

[SalvadorP]

Atualização.

Na prestação inicial do CH pagava 82% amortização + 18% juros.
Com a atualização da euribor passou a prestação a ser + 25% e para além disso era 51% de amortização + 49% de juros (para mim aqui é que está o grande problema porque metade do que se paga não serve para "nada").
Decidimos amortizar 8% do CH.
Resultado - a prestação vai descer 8%
MAS
continua a ser 49% de juros e apenas 51% de amortização.

Como já tinha referido vamos fazer mais uma amortização que será não de 8% mas sim de 9%.

Mas algo me diz que apesar da prestação ir baixar - o rácio juros/amortização não irá sofrer grande alteração (ou seja irei continuar a pagar e metade desse pagamento não servirá de amortização).

Poder amortizar é óptimo, mesmo não compensando o aumento, serve como investimento, daqui a uns anos, quando as taxas voltarem a baixar pagarás menos.

Há uns anos quando comecei a amortizar sentia enorme satisfação com isso. Apesar de não haver nenhum benefício imediato palpável, a ideia de dever menos dava-me algum conforto.

 

[JN1984]

Com isto do aumento dos juros, será desolador verificar que o capital em divida pouco diminui face ao que se paga. é aí que a amortização, como factor psicologico, entra.

Agora para amortizar, é preciso poupar, e de agora em diante será cada vez mais dificil. é aguentar e esperar por dias melhores.

 

[SalvadorP]

Com isto do aumento dos juros, será desolador verificar que o capital em divida pouco diminui face ao que se paga. é aí que a amortização, como factor psicologico, entra.

Agora para amortizar, é preciso poupar, e de agora em diante será cada vez mais dificil. é aguentar e esperar por dias melhores.

Poupar, idealmente deverá ser um processo continuo.

Para se poder comprar ou fazer algum extra é sempre importante ter poupanças

 

[Joseba]

O problema é conseguir poupar para amortizar com este aumento de 70% na prestação a pagar....

Boas Notícias: Euribor 12M hoje desceu para 2,578 em relação aos 2,621 de ontem.
No entanto na próxima semana dá um salto para os 2,800 e ficamos todos a ver navios.... [s)]

Mas prontos.... já dá para uma pessoa abrir um pequeno sorriso... []