Amortização

[HMorim]

São coisas que não vêm muito bem explicadas nos contractos, e pouca gente sabe como funciona...dos quais faço parte!!

Por ex: Tenho um empréstimo a 5anos para comprar carro, mas agora que estou a meio do empréstimo, tenho disponibilidade para isso e quero amortizar os 30 meses que me faltam...neste caso é mais saldar todo o empréstimo. Suponhamos que me faltam 5000€
As questões que se colocam são:

- Ora, os 5000€ que faltam liquidar, têm incluidos os juros dos restantes 30meses, se eu vou amortizar pagarei apenas o montante sem os juros dos meses em falta??

- Há alguma taxa que se paga para cada vez que se faz uma amortização?

 

[mjm]

São coisas que não vêm muito bem explicadas nos contractos, e pouca gente sabe como funciona...dos quais faço parte!!

Por ex: Tenho um empréstimo a 5anos para comprar carro, mas agora que estou a meio do empréstimo, tenho disponibilidade para isso e quero amortizar os 30 meses que me faltam...neste caso é mais saldar todo o empréstimo. Suponhamos que me faltam 5000€
As questões que se colocam são:

- Ora, os 5000€ que faltam liquidar, têm incluidos os juros dos restantes 30meses, se eu vou amortizar pagarei apenas o montante sem os juros dos meses em falta??

- Há alguma taxa que se paga para cada vez que se faz uma amortização?

Sim...
Mas há um máximo percentual na lei... eu, há 6 anos, paguei 2% do valor em divida.

Mas, isso só perguntando no banco.

 

[HMorim]

Sim...
Mas há um máximo percentual na lei... eu, há 6 anos, paguei 2% do valor em divida.

Mas, isso só perguntando no banco.

então quer dizer que se quiser pagar a divida toda, há hipotese de a financiadora não o permitir???

oh pá, estas cenas gosto no sítio, não por telefone, mas eles não têm horários para gente que trabalha... vou ter de pedir informações à Deco

 

[ELgatu]

o montante em divida nao inclui juros...

se multiplicares a tua prestaçao mensal pelo numero de meses q te faltam pagar (30x), vais obter um valor superior ao do montante em divida! esse é o valor com juros incluidos referentes aos 30 meses...caso mantenhas o credito ate final do contrato.

se decidires abater o montante em divida, de certeza q no contrato q assinas-te com o banco, existe uma clausula q preve esse tipo de situaçao, onde teras q somar aos 5mil€ mais uma pequena percentagem (entre 2% e 6%), segundo o banco por teres "quebrado" o contrato de x numero de meses (60) em q supostamente irias pagar x de juros.

é fazer as contas e ver se fica mais caro abater o montante em divida, se pagar o valor restante de juros.

normalmente, penso q a partir de meio do tempo de credito, vale a pena abater.

vai ao banco e pergunta quanto é a percentagem q tens q pagar se decidires abater o restante do credito q tens...

 

[mjm]

então quer dizer que se quiser pagar a divida toda, há hipotese de a financiadora não o permitir???

oh pá, estas cenas gosto no sítio, não por telefone, mas eles não têm horários para gente que trabalha... vou ter de pedir informações à Deco

Em principio, não deve constar no contrato essa possibilidade, pelo que apenas tens de pagar a comissão e saldas a divida...

 

[marcunha]

não recebes mensalmente um papel da prestação? ou a mesma num extracto integrado por exº?

lá costuma dizer o saldo em dívida

de qualquer modo o valor a pagar não é só exactamente o saldo em dívida pois podem existir clausulas que o agravem em caso de liquidação antecipada

MCunha

 

[Axxantis]

São coisas que não vêm muito bem explicadas nos contractos, e pouca gente sabe como funciona...dos quais faço parte!!

Por ex: Tenho um empréstimo a 5anos para comprar carro, mas agora que estou a meio do empréstimo, tenho disponibilidade para isso e quero amortizar os 30 meses que me faltam...neste caso é mais saldar todo o empréstimo. Suponhamos que me faltam 5000€
As questões que se colocam são:

- Ora, os 5000€ que faltam liquidar, têm incluidos os juros dos restantes 30meses, se eu vou amortizar pagarei apenas o montante sem os juros dos meses em falta??

- Há alguma taxa que se paga para cada vez que se faz uma amortização?

As questões que colocas estão com certeza respondidas no teu contrato de empréstimo. Procura pelas cláusulas de amortização.
A amortização integral e antecipada do financiamento é de certeza permitida, mediante o pagamento de uma comissão.

 

[Axxantis]

não recebes mensalmente um papel da prestação? ou a mesma num extracto integrado por exº?

lá costuma dizer o saldo em dívida

de qualquer modo o valor a pagar não é só exactamente o saldo em dívida pois podem existir clausulas que o agravem em caso de liquidação antecipada

MCunha

Além disso, o valor a pagar em caso de amortização intercalar é calculado ao dia. Ou seja, se pagares as prestações ao dia 30 de cada mês e fores amortizar o crédito no dia 10 do mês seguinte, o Banco calcula a redução do capital em dívida referente a esses 10 dias que passaram, além de calcular também os juros decorridos nesse espaço de tempo.

 

[HMorim]

As questões que colocas estão com certeza respondidas no teu contrato de empréstimo. Procura pelas cláusulas de amortização.
A amortização integral e antecipada do financiamento é de certeza permitida, mediante o pagamento de uma comissão.

Se responde a tudo, não é de forma a que qualquer pessoa o entenda!!
1 - Posso amortizar tudo sim, total ou parcialmente, tudo bem, está confirmado.
2 - Se o fizer antes de atingir 25% do contracto, pago as taxas e juros que estavam previstos até essa data.
3 - Após esse período é que as explicações são dificieis de entender, ,dizendo que pago a 90% sobre a taxa de juro contratada, sobre?!...essa parte é que não entendi... se for sobre o valor em divida, só levam 50€, o que me parece muito pouco provável que seja...se for um desconto de 10% sobre o total de juro a pagar até final do contracto, que se lixe lá a taça.
4 - E se eu quiser que eles me façam essas contas, tenho de lhes pagar um determinado valor...

 

[edununo]

o montante em divida nao inclui juros...

se multiplicares a tua prestaçao mensal pelo numero de meses q te faltam pagar (30x), vais obter um valor superior ao do montante em divida! esse é o valor com juros incluidos referentes aos 30 meses...caso mantenhas o credito ate final do contrato.

se decidires abater o montante em divida, de certeza q no contrato q assinas-te com o banco, existe uma clausula q preve esse tipo de situaçao, onde teras q somar aos 5mil€ mais uma pequena percentagem (entre 2% e 6%), segundo o banco por teres "quebrado" o contrato de x numero de meses (60) em q supostamente irias pagar x de juros.

é fazer as contas e ver se fica mais caro abater o montante em divida, se pagar o valor restante de juros.

Cuidado com os ALD's. [] Pode acontecer que o valor em dívida seja igual à mensalidade X nº de meses.

 

[ELgatu]

Cuidado com os ALD's. [] Pode acontecer que o valor em dívida seja igual à mensalidade X nº de meses.

exacto, mas pelo q o user descreve +arece-se tratar de um credito ao contribuinte, ou automovel "normal"

HMorin....10% sobre 5mil€...sao "só" 500€!!! nesta altura...de natal eu nao me "lixava pra taça"

 

[HMorim]

exacto, mas pelo q o user descreve +arece-se tratar de um credito ao contribuinte, ou automovel "normal"

HMorin....10% sobre 5mil€...sao "só" 500€!!! nesta altura...de natal eu nao me "lixava pra taça"

90% da taxa de juro contractada, significa um desconto de 10% sobre a referida taxa.. a uma taxa de 12 a dedução de 10% dá uma taxa de 10,8%.
Os juros são debitados mensalmente, o que quer dizer que a taxa mensal sobre o montante em dívida é de aprox. 0,9%!
A duvida é:
.. se ao amortizar o montante total, apenas pago 0,9% sobre o montante em dívida. o que equivale a apenas 45€ + os 5000 da dívida, + taxas administrativas. E que neste caso se refere aos juros do mês em que vou saldar a mesma.
..ou a redução de 10% é sobre o montante total de juros que teria a pagar até final do contracto, que são cerca de 700€, poupava neste caso 70€.
...ou ainda se pagarei os 10,8% sobre o montante total em dívida, aí seriam 500€ e economizava 200€...

Bem, que confusão[] []

Seja como for, estou à espera que a financiadora me ilucide...é que o contracto sinceramente está muito pouco explicíto!![:vm)]

 

[UnDeRScOr3]

Eu por acaso fui liquidar o montante em falta do meu carro...
O carro foi 7290€, pedi crédito para pagar em 48 meses, o que perfaz 9792€.
Paguei apenas 26 meses, o que dá 5304€, o valor para liquidar foi 4250€.
Ou seja: 5304€ + 4250 = 9554€

9792 - 9554€ = 238€

Poupei 238€, como é óbvio tive que pagar por ter amortizado antecipadamente, e tive penalização por rescisão, ou seja 303€ por ter pago o que devia. O que inventam para nos levarem o dinheiro. E ainda tive que pagar a prestação do mês que vem, para levarem mais algum de juros...

Enfim... créditos, é fugir deles, só para a casa.

 

[RodrigoFernandes]

Porque perguntas a milhares de pessoas que não sabem em vez de perguntares ao banco que é quem sabe?

 

[HMorim]

Porque perguntas a milhares de pessoas que não sabem em vez de perguntares ao banco que é quem sabe?

1º Porque o banco cobra despesas administrativas para me fazer as contas;
2º Porque não se paga nada por colocar aqui a pergunta, e só responde quem quer, é livre;
3º Porque as dúvidas que tenho, muita gente deve ter, e assim pode ter alguma ajuda para as esclarecer;
4º Porque há concerteza muita gente que já teve a experiência, e pode partilhar tirando muitas dúvidas;
5º Porque ler faz bem, exercita o cérebro, enquato se lê está-se a ajudar a prevenir o alzheimer

 

[HMorim]

Resposta da financiadora ao pedido de esclarecimento:

"Exmo Senhor,
Os n/ melhores cumprimentos,

Vimos, pelo presente, informar que a antecipação do reembolso, total ou
parcial do crédito, "é calculado com base numa taxa de actualização, que
corresponde a uma percentagem de 90% da Taxa de Juro Nominal em vigor no
momento da antecipação do Contrato", ou seja, é calculado tendo por base o capital em divida à data do cálculo, acrescido de 90% da taxa de juro do contrato. A esse valor terá a acrescentar "A título de encargos
administrativos decorrentes da antecipação do reembolso, é devido pelo
Mutuário ao "financiadora", um valor previsto na tabela afixada no "financiadora", se for total a despesa associada é de € 300,00, se for parcial é de € 200,00.

No que às despesas diz respeito, apenas será cobrado o valor de € 15,00
após o 1º cálculo do valor da antecipação do reembolso total."

Hummm...era suposto amortizar compensar ou sou eu que ando a sonhar alto?? Que mamões...

 

[HMorim]

*Valor para Liquidação

*Valor para Liquidação

Após solicitar à entidade financiadora o valor para liquidação do crédito automóvel em causa, crédito esse em que faltam 25prestações das 60previstas, recebi 3semanas depois, a resposta com duas linhas de texto, que mencionavam apenas que o montante que deverá ser pago num prazo de aproximadamente 20dias são +-4980, pagável em cheque, depósito etc...ponto final

Não é suposto haver alguma explicação de como chegaram ao valor referido?? É assim tão simples?? O valor é X, paga e não bufes, e é se queres!!
O valor total em falta, com juros incluídos é de +-5100... mandam o valor escarrapachado numa folha quase em branco, e nem sei quanto é a penalização, quanto é de despesas, não menciona se está incluída a prestação de tem de ser paga já a 5de março...

no meio de tão pouca informação, não se esqueceram de alertar que a proxima vez que pedir esta folhinha(se não pagar agora e quiser pagar mais tarde) são 15€! 15€ para fazer esta merd*??

Será que há aqui motivo para pedir informações à DECO, ou nem por isso??
Já alguém fez amortização de créditos? É assim desta forma "TRANSPARENTE" que se processa??

 

[CarlosL]

O negócio das Financeiras é emprestar dinheiro e cobrar os juros e encargos inerentes. Ao quereres pagar tudo, estás a contrariar a lógica do negócio deles. []

Geralmente nos contratos existem descritas as penalizações decorrentes. Eles são obrigados a fornecer-te a informação sobre as mesmas, que em caso nenhum se pode aproximar ao valor dos juros.

Em último caso, continua a pagar-lhes e guarda o €€€ para outra coisa. []

 

[HMorim]

O negócio das Financeiras é emprestar dinheiro e cobrar os juros e encargos inerentes. Ao quereres pagar tudo, estás a contrariar a lógica do negócio deles. []

Geralmente nos contratos existem descritas as penalizações decorrentes. Eles são obrigados a fornecer-te a informação sobre as mesmas, que em caso nenhum se pode aproximar ao valor dos juros.

Em último caso, continua a pagar-lhes e guarda o €€€ para outra coisa. []

Que o negócio deles é esse já se sabe, mas em resposta ao pedido de liquidação, numa carta que demora 3semanas a chegar, apenas dizem que o valor a pagar é XXXX€. Nem como nem porquê que é aquele valor?!Nada? Parece-me que é uma coisa muito pouco transparente.

O contracto menciona penalizações para "Amortização", segundo quem está no atendimento telefónico dessa entidade é diferente de "liquidação". Se é diferente e não se processa da mesma forma, não está nada mencionado no contracto.

Eu também achei que a penalização a pagar seria significativamente inferior ao valor de juros em falta, mas não é isso que se verifica

Parece-me mesmo melhor opção deixa-lo a "render" nem que seja a uma taxa de 2%, os 5000€ em dois anos em juros dá 200€, e já ganho mais do que com a liquidação do crédito!

 

[CarlosL]

Parece-me mesmo melhor opção deixa-lo a "render" nem que seja a uma taxa de 2%, os 5000€ em dois anos em juros dá 200€, e já ganho mais do que com a liquidação do crédito!

É esse o espírito. E se os quiseres chatear, escreve uma carta a dizer que devido à conjectura, a situação económica mundial e coisa e tal, querias reformular a tua amortização para prazos e taxas mais convenientes. []

O que é que eles achariam? []