EscapeLivre
Well-known member
Essa frase é digna de moldura.
Tópico das Casas
- Iniciador de tópicos Celsius
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SilverArrow
Moderador
Essa imagem é falsa, ele diz muita asneira, não vale a pena estar a partilhar mentiras.
Topolino
Well-known member
Eu sei que é falsa.[
]Foi postada como piada. Era esta ou a do Costa como agente imobiliário Remax!
AyrtonRose
New member
Quem tem jeito para negócios com casas tb é o Montenegro
carloscolin
Well-known member
Mas o seguro de vida não vai ser impactado pela redução do prazo?
Ou a única variavel que afecta o seguro de vida é o capital em dívida?
Num cenário hipotético: 200 mil euros de dívida, no caso A prazo de 10 anos remanescente, no caso B 30 anos remanescentes.... O valor mensal de seguro a pagar nos dois casos é o mesmo? Eu pensava que no caso A pagava um valor mais baixo....
está relacionado com o capital em dívida e a idade da pessoa
o período crítico é entre os 50 e os 60 anos de idade
se o seguro de vida estiver indexado mensalmente ao capital em dívida pagas um pouco menos todos os meses
na Real Vida onde vou fazer o meu, tenho que comunicar o capital em dívida de X em X tempo, para reduzir
tenho 54 anos e por isso conta muito isso
Penso que pagas mais seguro de vida quando o CH é mais longo mas devido ao tempo / duração.
O risco enquanto comum é o mesmo
Ex - CH 100k em 20 anos ou CH 100k em 40 anos ( o valor dos anos iniciais será muito parecido obviamente que se pagas mais rápido mais depressa deves menos e por isso o CH fica mais barato) mas se fizeres amortizacoes desde início acredito que os valores são residuais e que compensa o facto de teres uma prestação (obrigação) mais baixa
Esse seguro é muito barato.
140€ x2 - 280€ ano para 75k
O nosso sendo mais barato devido ao CH ser menor proporcionalmente é mais caro.
Sabes o que cobre?
Uma questão mais ou menos pessoal, mas que queria ouvir opiniões diferentes.
Imaginem os 3 cenários abaixo:
- Entrada de 45-50k ; rendimento conjunto do casal de € 3500 brutos mensais;
- Entrada de 80-90k ; rendimento conjunto do casal de € 5000 brutos mensais;
- Entrada de 140-150k ; rendimento conjunto do casal de € 7500 brutos mensais.
Assumindo que não há outros créditos, que budget considerariam para valor do imóvel a adquirir para cada um dos casos?
Eu estou no patamar intermédio, e estava a apontar para os 250-300k, mas não sei se estou a ser ambicioso, ponderado ou conservador.
Tenho andado a ver casas já há um tempo, mas acho que agora sinto que se aproxima a altura de tratar do assunto com olhos de ver.
Neste budget que estou a considerar (250k-300k) nada me alicia neste momento, pelo que vou comprar uma casa consciente das cedências que tenho de fazer perante alguns requisitos que tinha (garagem, piscina , condomínio fechado). Ou seja, vai ser uma compra puramente racional e sem sentir minimamente que é a casa para a vida.
Se quiserem, a ideia é comprar um Skoda Octávia quando o coração queria um Série 5.
Tambem por isso, não sei muito bem o budget que devo considerar. Como não é a casa dos sonhos, também não quero que me retire muito bem estar financeiro por mês.
Como nota comparativa, o que me seduz (sem entrar em excentricidades) começa nos 500-600k, que é o mesmo que dizer um T2 numa zona porreira da cidade - Alto dos Moinhos por exemplo - ou uma boa moradia com piscina na margem sul, que pode até ser geminada.
Mas neste momento prefiro deixar isto para segunda casa daqui a uns anos e já assumi só que faz mais sentido comprar algo mais affordable e dentro das possibilidades atuais.
Vai ser , como disse, uma compra puramente racional, e aposto que sem grande emoção, mas prefiro avançar agora do que estar eternamente à espera de ter dinheiro para A casa. Claro que tem de ser algo que me agrade minimamente, senão também não avanço.
Que diriam do budget para cada cenário dos que coloquei acima, com especial destaque para o intervalo intermédio?
Imaginem os 3 cenários abaixo:
- Entrada de 45-50k ; rendimento conjunto do casal de € 3500 brutos mensais;
- Entrada de 80-90k ; rendimento conjunto do casal de € 5000 brutos mensais;
- Entrada de 140-150k ; rendimento conjunto do casal de € 7500 brutos mensais.
Assumindo que não há outros créditos, que budget considerariam para valor do imóvel a adquirir para cada um dos casos?
Eu estou no patamar intermédio, e estava a apontar para os 250-300k, mas não sei se estou a ser ambicioso, ponderado ou conservador.
Tenho andado a ver casas já há um tempo, mas acho que agora sinto que se aproxima a altura de tratar do assunto com olhos de ver.
Neste budget que estou a considerar (250k-300k) nada me alicia neste momento, pelo que vou comprar uma casa consciente das cedências que tenho de fazer perante alguns requisitos que tinha (garagem, piscina , condomínio fechado). Ou seja, vai ser uma compra puramente racional e sem sentir minimamente que é a casa para a vida.
Se quiserem, a ideia é comprar um Skoda Octávia quando o coração queria um Série 5.
Tambem por isso, não sei muito bem o budget que devo considerar. Como não é a casa dos sonhos, também não quero que me retire muito bem estar financeiro por mês.
Como nota comparativa, o que me seduz (sem entrar em excentricidades) começa nos 500-600k, que é o mesmo que dizer um T2 numa zona porreira da cidade - Alto dos Moinhos por exemplo - ou uma boa moradia com piscina na margem sul, que pode até ser geminada.
Mas neste momento prefiro deixar isto para segunda casa daqui a uns anos e já assumi só que faz mais sentido comprar algo mais affordable e dentro das possibilidades atuais.
Vai ser , como disse, uma compra puramente racional, e aposto que sem grande emoção, mas prefiro avançar agora do que estar eternamente à espera de ter dinheiro para A casa. Claro que tem de ser algo que me agrade minimamente, senão também não avanço.
Que diriam do budget para cada cenário dos que coloquei acima, com especial destaque para o intervalo intermédio?
Última edição:
Sendo conservador (que sou) e tendo em conta o preço absurdo das casas optaria por dar a maior entrada possível e depois no vosso caso pedir cerca de 200k que deve andar por volta dos 1000€.
Em números redondos se possível uma casa no máximo de 300k com uma entrada de 100k e uma prestação de 1000€.
E isto é o máximo que penso ser possível com os vossos ordenados (estou a apontar para 2500 líquidos, se conseguirem os 3k líquidos a prestação pode ir até 1500€, o empréstimo pode ser de 300k e a casa assumindo os 100k de entrada pode chegar aos 400k).
EscapeLivre
Well-known member
]carloscolin
Well-known member
Não é só o preço da casa que interessa o preço do credito também é importante.
Quando ao resto é sempre muito pessoal, e tambem tem que ver com as casas que aparecem, se aparecer uma que se goste mesmo pode-se ir um bocado mais alem, acho que no final de contas a casa é uma compra em que comprar eventualmente acima do que se deve não é danoso na maior parte das vezes.
Com 5K mensais brutos, 3,3K líquidos diria que ir até encargos com a casa mensais (prestações, seguros e condómino, luz agua gás) de 1500 euro.
Quando ao resto é sempre muito pessoal, e tambem tem que ver com as casas que aparecem, se aparecer uma que se goste mesmo pode-se ir um bocado mais alem, acho que no final de contas a casa é uma compra em que comprar eventualmente acima do que se deve não é danoso na maior parte das vezes.
Com 5K mensais brutos, 3,3K líquidos diria que ir até encargos com a casa mensais (prestações, seguros e condómino, luz agua gás) de 1500 euro.
Charger144
Well-known member
Depende do que a pessoa gasta.
Se eu ganhasse 5K por mês, morasse sozinho, não tivesse dívidas, não fizesse uma despesa exagerada, etc, etc.... diria que podia ter uma prestação mensal de 2000€ e ainda vivia muito bem. Por outro lado, há quem ganhe 5 e gaste 6.....
Considerando empréstimos a 35 anos e com as taxas atuais variáveis, apontava para estes valores:
Cenário 1 - 200K (preço da casa), empréstimo de 165K, (entrada + despesas + impostos) de ~45K. -> prestação de ~ 820 euros + seguros
Cenário 2 - 290K (preço da casa), empréstimo de 220K, (entrada + despesas + impostos) de ~87K. -> prestação de ~1100 euros + seguros
Cenário 2 - 420K (preço da casa), empréstimo de 305K, (entrada + despesas + impostos) de ~144K. -> prestação de ~1520 euros + seguros
eu acho que neste momento é uma boa altura fazer simulações atendendo a que as taxas estão bem altas, e nem sabemos se vão subir mais
tens que contar apenas com o rendimento líquido, e com a estabilidade profissional
e depois tens que calcular se aquilo que pagas de prestação e seguros te permite ter uma vida confortável e sem problemas
tens que calcular se queres ter filhos, e quantos, porque as creches são bem caras....
tens que dividir o teu rendimento líquido pelo teu agregado, filhos menores gastas à vontade 300/400 por mês por cada 1
tens que calcular todos os outros gastos : luz, gás, água, telecomunicações, transportes, carros e/ou motas
é decidir viver para a casa, fazer sacrifícios para a casa
ou ter uma casa para viver que não é luxuosa, mas termos qualidade de vida, tipo ir a um restaurante com a família, fazer umas férias, ter dinheiro para gastos imprevistos, termos o luxo de ter gastos supérfluos : tipo aderir à Netflix....coisas assim
se o teu agregado gastar 1/3 do ordenado líquido aos valores atuais.......esquece pá os sonhos, viverás nos limites, não te podes dar a muitos luxos
é simplesmente a minha opinião racional
Última edição:
carloscolin
Well-known member
Não se pode colocar as coisas nesses termos, 1/3 de um agregado que ganhe 2,5K por mês é diferente de 1/3 de um agregado que ganhe 3,5K por mês.
olha que estás a ver mal, ou a pensar mal, se alguém não concordar pois que discordem, corrijam-me
1/3 é 1/3
válido para salários baixos ou altos
é 1/3 de todo o rendimento líquido disponível, independentemente do escalão
no meu caso por exemplo, sem contar com o salário da minha mulher, o meu ordenado dá para pagar tudo, 1/3 do meu salário é para a casa e seguros, e sobre-me para água, luz, gás, telecomunicações, tabaco, cerveja, almoços, e luxos como a netflix e etc
vês a diferença ? é apenas 1/3 do meu salário, não conto com o da minha mulher, e tenho 2 filhos, 2 carros e 1 mota
existe a tendência de que quanto mais se ganha mais os objetivos e ambições, por isso podes ver pessoas a ganhar muito bem e a passarem dificuldades, porque as suas expectativas foram demasiado altas
mas como disse, é simplesmente a minha opinião racional de um gajo velho de 54 anos
Última edição:
carloscolin
Well-known member
Familia que ganhe 2,5K se gastar 1/3 com a casa sobra 1666 euros, familia que ganha 3,5K sobra 2333 euros.
São mais 667 euros por mês para gastar... é muito diferente. E depois contanto com o subsidio de ferias e 13 mês são 2K por ano a mais em cima disso..
Infelizmente nesta altura de campeonato mesmo tendo um rendimento acima da média necessitamos fazer algumas cedências.