Tópico das Casas

Celsius disse:
Melhor descobrir agora do que receber uma prenda de 22k para pagar daqui a 25 anos.[:D]

Mas indo a contas e decompondo os items na prática o que fizeste em 2015 foi 198k um normal empréstimo taxa variável e depois outro de 22k com um mega-periodo de carência (que significa só pagar juros) de...32 anos! Tudo agrupado num unico crédito claro.

O beneficio é um pagamento menor da mensalidade. O prejuízo é que no final do contrato ainda tens os tais 22k para pagar e sobretudo em cada prestação mensal a tua proporção de juros é maior.

As contas para mim são fáceis de fazer dado que o meu ch termina(ria) precisamente em 2047, embora vários meses antes.

O teu CH em condições normais este ano, da prestação mensal, (em valores aproximados a partir de agora) terias 88% capital e 12% juros.
Mas o teu por causa do vr (valor residual) tens 85,5% capital e 14,5% de juros.

Com o aumento da taxa de juros essa parcela de 22k que não amortizas nada de capital fica mais cara.

Assim pelas minhas contas a partir da revisão de Dezembro, em condições normais a proporção (com a nova taxa de 3,53%) seria de 41,5% de capital e 58,5% de juros.
Mas o teu por causa do vr (valor residual) ficarás com 38,5% capital e 61,5% de juros.

Pelas minhas contas vais ficar com prestação mensal de +-€865, mas com 22k a pagar no final.
Num ch normal sem vr pagarias €912 e no final nada mais haveria a pagar.

(Espero não me ter enganado nas contas, mas pode acontecer dado que foram feitas à mão +-.[:D])
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Bom resumo
A surpresa não seria, porque perto do término faria as contas.

Estou tentado a amortizar, mas isso deixava-me descalço para investimentos.
Tenho um projeto em fase final de aprovação, terei de decidir se avanço ou não com a construção para breve
 
JDEM disse:
Bom resumo
A surpresa não seria, porque perto do término faria as contas.

Estou tentado a amortizar, mas isso deixava-me descalço para investimentos.
Tenho um projeto em fase final de aprovação, terei de decidir se avanço ou não com a construção para breve
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Foi uma má estratégia porque nos últimos 4-5 anos podias ter amortizado mais aproveitando os juros baixos, se tivesses tirado esse valor residual.
 
Proximo mes já está, passo de 156 euros para 251 euros para um emprestimo de 62 mil euros .

Nem quero inaginar quem comprou casa no inicio deste ano com valores de 300 mil euros o quanto vai aumentar no inicio do proximo ano .

Passou a mim para os 2.6 euribor 12 meses
 
Só um aparte e sem qualquer motivo de satisfação para mim obviamente, mas muitos dos que têm crédito e que mal conseguem dormir à noite como foi referido aqui por um user, já viviam no fio da navalha.

E infelizmente conheço alguns casos assim, em que quando conseguiram o empréstimo já foi no limiar da taxa de esforço e a "martelar" rendimentos para fazer esse mesmo cálculo junto da banco.

As pessoas queriam comprar casa a todo o custo, e os bancos queriam era vender o crédito porque sabiam que tinham a casa como garantia.

Muito gestor de crédito "facilitou" empréstimos a pessoas em que ambos intervenientes sabiam que quando as condições de taxas se alterassem não havia margem de manobra.
 
Miguelspc disse:
Proximo mes já está, passo de 156 euros para 251 euros para um emprestimo de 62 mil euros .

Nem quero inaginar quem comprou casa no inicio deste ano com valores de 300 mil euros o quanto vai aumentar no inicio do proximo ano .

Passou a mim para os 2.6 euribor 12 meses
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quase 100 euros por tão pouco que deves ?!
 
Mesmo com folga, os aumentos são consideráveis. Estamos a falar de prestações onde os juros quadriplicam em 1 ano, várias centenas de euros a mais todos os meses. Num país de salários médios que mal passam os 1000 euros, são rombos no orçamento familiar. Com custo de vida nas lonas, não há onde ir buscar esses valores.

É normal muita família estar apreensiva. Só mesmo quem fez os empréstimos com taxas de esforço muito baixas não vai ficar entalado num cenário macro de inflação de dois dígitos na zona euro (algo impensável) e salários estagnados (a nossa vida desde 1998, para cima de 20 anos de perda de poder de compra).

Mas isto é um pouco a realidade da ficha a cair em relação ao nosso empobrecimento como país. Havia quem lhe chamasse o diabo que teimava em não aparecer...

Porque taxas de juro a subir e inflação todos estão a ter e a situação não será fácil em toda a Zona Euro.

Mas nós empobrecemos MUITO nos últimos anos e esse empobrecimento estava completamente escondido pela capacidade de crédito barato.

Vamos cair muito mais. Vai ser prego a fundo no acelerador que nos separa, ano após ano, da média da UE.

Final da década é para estarmos no top5 ou mesmo no top3 dos mais pobres da UE27 e isto é dizer que vamos estar com um nível de riqueza equiparado ao pior da Europa da Leste.

O pessoal acha que tudo isto é abstracto mas o concreto vai-se pagar como muitos não imaginavam nem sequer há 3 meses.
 
Última edição:
Andre disse:
Mesmo com folga, os aumentos são consideráveis. Estamos a falar de prestações onde os juros quadriplicam em 1 ano, várias centenas de euros a mais todos os meses. Num país de salários médios que mal passam os 1000 euros, são rombos no orçamento familiar. Com custo de vida nas lonas, não há onde ir buscar esses valores.

É normal muita família estar apreensiva. Só mesmo quem fez os empréstimos com taxas de esforço muito baixas não vai ficar entalado num cenário macro de inflação de dois dígitos na zona euro (algo impensável) e salários estagnados (a nossa vida desde 1998, para cima de 20 anos de perda de poder de compra).

Mas isto é um pouco a realidade da ficha a cair em relação ao nosso empobrecimento como país. Havia quem lhe chamasse o diabo que teimava em não aparecer...

Porque taxas de juro a subir e inflação todos estão a ter e a situação não será fácil em toda a Zona Euro.

Mas nós empobrecemos MUITO nos últimos anos e esse empobrecimento estava completamente escondido pela capacidade de crédito barato.

Vamos cair muito mais. Vai ser prego a fundo no acelerador que nos separa, ano após ano, da média da UE.

Final da década é para estarmos no top5 ou mesmo no top3 dos mais pobres da UE27 e isto é dizer que vamos estar com um nível de riqueza equiparado ao pior da Europa da Leste.

O pessoal acha que tudo isto é abstracto mas o concreto vai-se pagar como muitos não imaginavam nem sequer há 3 meses.
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Não sei quanto ao grau ou intensidade do debacle, mas se os últimos 3 ou 6m forem uma amostra....brace!
Está por um fio chamado tx de desemprego baixa
 
JDEM disse:
Oi?

Não percebi a lógica
Com juros negativos amortizava?
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O que ele tentou dizer, é que na própria prestação (se não tivesses deferimento de capital), como os os juros andaram negativos/baixos, tinhas amortizado mais capital já do empréstimo.
Em vez de deveres agora mais de 181600 euros deverias 174K. Isto sem amortizações extraordinárias, só a pagar as prestações normais.
Mas por outro lado as prestações também tinham sido mais altas...
 
Oh Andre, um banho de realidade a esta hora? Bebe mais um copo que isso passa.

O ajuste seria sempre necessário. A velocidade do mesmo, tenho algumas dúvidas no seu efeito, não só a curto mas a médio prazo. Cenários recessivos estão no horizonte e irão afectar todos.

E mais uma vez esta realidade vem meter a nu a divisão da classe média. Mostrando que a maioria ficará em sérias dificuldades.
 
Os problemas na altura (2008), nem sei bem se piores ou melhores, mas o cenário lembra bastante esses tempos. Só falta a taxa de desemprego subir e o "filme" regressa. Ah e o regresso do Passos 🤔🤔

No fundo tudo normal na economia, ciclos.
 
Última edição:
Não tinha presente que num CH podia haver um valor residual.

Num cenário de juros baixos é porreiro, num cenário de juros altos nem tanto.

Portanto como as perspectivas são de aumento e mesmo agora já não são juros muito baixos, diria que se houver essa possibilidade esse valor residual de +/- 22 mil euros é de amortizar.
 
pmvs1981 disse:
Os problemas na altura (2008), nem sei bem se piores ou melhores, mas o cenário lembra bastante esses tempos. Só falta a taxa de desemprego subir e o "filme" regressa. Ah e o regresso do Passos 🤔🤔

No fundo tudo normal na economia, ciclos.
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O cenário aponta para subida do desemprego. Infelizmente.

Também estou a ver para breve o surgimento em força de placas nas janelas: Vendo
 
Poisen disse:
O cenário aponta para subida do desemprego. Infelizmente.

Também estou a ver para breve o surgimento em força de placas nas janelas: Vendo
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Há quem diga que não, o emprego genericamente não está mau e as pessoas vêm de um período em que aumentaram as poupanças.

Portanto apesar de tudo, não será das piores alturas, pelo menos na Europa.
 
Isto está cada vez mais complicado para todos mas muito mais para quem não se acautelou, quer pelo valor dos empréstimos, quer pela poupança!

Eu tive a felicidade de me acautelar pelo lado do valor do crédito pedido, já a poupar sou uma miséria!! [8b]

Ou seja, podia estar melhor mas não estou assim tão preocupado!
 
SalvadorP disse:
Há quem diga que não, o emprego genericamente não está mau e as pessoas vêm de um período em que aumentaram as poupanças.

Portanto apesar de tudo, não será das piores alturas, pelo menos na Europa.
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não creio que tenham aumentado assim as poupanças

e concordo que o emprego não está mau, aliás acho que há pleno emprego ainda, principalmente na área do turismo e restauração

o problema são os salários
 
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