Tópico das Casas
- Iniciador de tópicos Celsius
- Data de início
carloscolin
Membro participativo
Na semana passada estava a falar com um amigo que se reformou o ano passado, e ele estava a dizer-me que em 2006 ou por ai andou a fazer taxas fixas de 5%, e que as pessoas nunca trocaram o credito ou seja andam há quase 20 anos a pagar essa taxa.
carloscolin
Membro participativo
Claro que dá, pagas 2%, o que para quem estava a pagar 5% é menos de metade.
A questão é que a maior parte das pessoas nem sequer sabe que é possível mudar, e estão habituadas a pagar sempre o mesmo..
Como chegaste a este número?
JN1984
Membro participativo
Estando a pagar taxa fixa é possível mudar para variável, no mesmo banco?
Nunca vi
Recebi hoje uma comunicação: o banco Invest já subiu as taxas para os DP: entre os 0,65% e o 1,5% em função das condições. [
] 2 % só para depósitos em USD.
carloscolin
Membro participativo
para outro banco transferias facilmente, se dentro do banco acompanhavam ou não é irrelevante
Tem que ter em conta que o capital amortizado não paga juros. Só aí já é uma boa poupança a juntar ao que se vai poupar mensalmente.
Eu tive sorte, sem saber que actualização era feita desta forma. Amortizei em Agosto, e a actualização da prestação para a Euribor 6 meses era em Outubro. Eles e fizeram o cálculo da nova Euribor com a data em que foi feita a amortização, ou seja, fiquei durante 6 meses com uma taxa de juros de 2% em vez dos 3% que seria o valor de Outubro. Representando uma poupança de 100€ por mês.
carloscolin
Membro participativo
Acho que estás a confundir ai um conceito qual quer.
Quando falo na taxa de juros é spread mais Euribor, que no início de outubro seria de 3%. O que relatei, foi o que aconteceu. De outra forma, seria impossível em Outubro ter nova Euribor + spread de 2%. Fiz as contas e o valor da Euribor corresponde ao da data da amortização.
Tens estado a amortizar para baixar a prestação ou para diminuir a duração do CH?
Convém ter em mente que para existir uma poupança significativa nos juros convém optar pela diminuição da duração do CH.
Outro erro comum é o pessoal achar que o dinheiro investido rende mais, tudo bem, mas é preciso fazer bem as contas e não esquecer de deduzir os impostos e comissões. Já o abatimento ao CH é uma forma de " savings tax free".
SalvadorP
Membro participativo
Essa distinção de impostos pagos em aplicações e não pagos em amortização de crédito é importante.
Mas há outro factor alguém com um CH de 200 mil e poupanças de 150 pode-se sentir “poderoso” sendo apenas uma pessoa com património negativo e outra sem créditos e com 30 mil euros de poupanças sente-se mais “modesto”
Refiro isto porque na hora de trocar de carro, fazer ferias
Última edição:
Cenários totalmente diferentes, o que tem 200k CH e 150k poupanças é de longe muito mais poderoso do que o modesto k só tem 30k de poupanças. É que nem tem comparação.
Neste cenário o "património negativo " é enganador.
De acordo! Só de ter oportunidade de fechar um negócio na hora, vale muito dinheiro, oportunidade que não tem quem tem que pedir ao banco e com isso perder tempo e perder o negócio
https://irshadgul.com/european-real-estates-decade-long-party-is-coming-to-an-end-ig-news/
European real estate’s decade-long party is coming to an end
um artigo pesado mas em resumo o artigo da Bloomberg diz que a festa está a terminar na Europa e as movimentações dos mercados indicam que muitos investidores estão à espera que rebente de forma muito feia.
Exato... e aqui que reside o meu dilema.
Tenho 35 anos e neste momento estou numa fase de acumulação de ativos financeiros, e nesta fase de lateralização dos mercados financeiros é uma altura de ouro para acumular para o longo prazo.
Gostaria de me reformar antecipadamente aos 50-55.
Comprei uma casa em 2020, um t2 em carcavelos por 239k a 1500m da praia, faculdade e afins (entretanto os preços aqui na zona dispararam completamente).
Sendo uma zona com elevada procura e rendas elevadas, o meu objetivo sempre foi viver lá a médio prazo (4-8 anos) e depois colocar no mercado de arrendamento.
Isto porque tenho muita flexibilidade onde posso trabalhar e gostaria de sair da zona metropolitana de lisboa para criar familia com a rapariga (1h-2h de lisboa).
Neste momento apenas tenho uma divida CH em nome individual, 209k a 38 anos com 0.47% juros e 1% spread já atualizado em setembro o que corresponde a uma taxa de esforço total de 28% (já com seguros e não tenho despesas adicionais devido a beneficios corporativos).
Dilema, onde será que ao fim de 20 anos o capital que tenho agora rentabilizará mais (tendo em conta juros compostos):
- Abater o Crédito a habitação independentemente do objetivo de ser alugar a casa mais tarde, posso abater 7.5% agora e mais 10% até fevereiro (março volta a atualizar a taxa).
Consigo abater 14k anualmente em adição a aquilo que é a prestação mensal.
OU
- Continuar esta fase boa de acumulação de ativos, acumumular também capital para eventuais bons negocios que possam surgir para a 2ª casa onde me vou juntar com a mulher e aguentar a bomboca por enquanto... sabendo que também parte da bomboca e da divida é comida pela inflação sendo que, ao fim do dia, a casa será para alugar daqui a uns tempos trazendo mais uma fonte de liquidez (as rendas da zona são atualmente mais do dobro da minha prestação atual e as casas desaparecem em menos de 1 mês).
Tenho 6 meses para me decidir [
]Exato... esse é outro dilema porque se usar os ativos que tenho investido e acumulados então consigo abater ainda mais.
Tenho 6 meses para me decidir [
Pelo o que percebi do que descreveste a tua taxa renovou em Setembro, com a média de Julho da Euribor a 6M.
Portanto em Março, renova com a média de Janeiro de 2023. Tens menos de 4 meses. [
]Se a Euribor a 6M tiver a uma média de uns 2,3% em Janeiro (hipotéticos), a tua prestação sobe uns ~200 euros por mês em relação ao valor atual.
Mas... a parte dos juros a pagar mensalmente sobe para mais do dobro.