Transferência de Cred. Habitação - Millenium

Vorsprung durch Technik disse:
Todos os bancos são incompetentes, é preciso é ter sorte.
Em organizações daquele tamanho, apanhas pessoas muito competentes pessoas totalmente incompetentes.

É certo que as proporções variam de banco para banco, mas é sempre uma questão de sorte.

E o banco não é só feito por quem está na "linha da frente" - tens os serviços centrais, que empregam tantas pessoas como as redes comerciais.
Muitas vezes um problema que sentes numa agência não tem necessariamente a ver com a competência da pessoa com quem estás a falar. Mas também pode ter...

Sorte é que é preciso, e poucas invenções da nossa parte porque aquilo está tudo formatado - não há soluções à medida como o marketing quer fazer parecer.

Por isso é que não acredito em transferências de credito com suporte de despesas sem qualquer contrapartida.
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Cheguei a mudar de balcão, mas a situação manteve-se. E já vem de há alguns anos. Mas conheço quem esteja satisfeito. Eu pessoalmente não os recomendo.

Contrapartidas? Claro! Os bancos, como qualquer empresa, não dão nada. Era bom, era.
 
Vorsprung durch Technik disse:
"Uma coisa é o rancho, outra é a associação!"


De qualquer forma, vão oferecer-te um spread inferior ao que tens.
E para esta oferta específica, vão condicionar-te a várias ou todas destas opções:
- seguro habitação e vida associados ao emprestimo;
- domiciliação de ordenado;
- conta-ordenado;
- banca electronica (algumas têm taxa);
- cartões de débito;
- cartões de crédito;
- seguro de saude;
- plano poupança reforma;
- planos poupança junior (para os filhos);
- planos de investimento em fundos;
- planos de investimento em seguros de capitalização ou produtos estruturados (uma variante de fundos de investimento);
- seguro de vida (puro);
- financiamento automovel;
- produtos em campanha - portáteis, home-cinema, relogios, etc, associados a credito pessoal.

O mesmo que aconteceria se não tivesses qualquer emprestimo e te dirigisses ao banco para comprar a tua primeira casa.

No fundo a coisa é simples. Os marketeers é que complicam. [;)]
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O spread é 0,7% para sempre...
Os custos associados pagos:
Escritura
Mútuo
Registo do acto
Outros emolumentos
Bens descritos
Selagem do contrato
Cópias

Registos
Registo de hipoteca
Averbamento
Certidão

Só obriga a seguros casa e saúde (que já tenho no BES) e comparativamente são mais baratos.
Só obriga a abertura de conta sem domiciliação do vencimento.[;)]
 
Um spread 0,7% sem condições equivale para eles a um spread 0,4% ou 0,5% com condições - têm grelhas de rentabilidade.

Mas ainda tens margem de negociação - se quiseres ter cartão de crédito ou PPRs negoceia com eles.
 
Tenho meu empréstimo no Santander e penso sériamente em mudar para o Millennium!

E eu já tenho umas condições dessas no Santander tipo ordenado domiciliado, cartão de crédito e mais umas tretas que nao me lembro... Com um spread de 1.25!!!!!

Já lhes deixei a simulação e se não me baixarem para 0.5 no minimo, mudo sem pena nenhuma!
 
Stormskaer disse:
Tenho meu empréstimo no Santander e penso sériamente em mudar para o Millennium!

E eu já tenho umas condições dessas no Santander tipo ordenado domiciliado, cartão de crédito e mais umas tretas que nao me lembro... Com um spread de 1.25!!!!!

Já lhes deixei a simulação e se não me baixarem para 0.5 no minimo, mudo sem pena nenhuma!
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...apr:)
 
zerorpm disse:
No Barclays consigo a 0,5%, mas as despesas saem do meu bolso.
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É uma questão de contas,

No spread: 0,2% a mais, dá cerca de mais 15€/mês num empréstimo de 100 000€...

Ao fim de um ano são cerca de 200€/ano a mais em juros...

Agora é ver o número de anos e os custos da transferência.
Mas, o barclays tem uma tabela de comissões muito elevada.

No meu caso fazia-me spread 0,29, mas com a subscrição de produtos com custos elevados...
 
Crédito habitação 2007-04-10 07:28
Cinco bancos já pagam mudança de crédito habitação

BES, Totta e Banif juntam-se a BCP e MG na transferência de crédito sem custos.

Bárbara Barroso e Patrícia Henriques

Depois de o Montepio e de o Millennium bcp terem proposto aos seus clientes suportarem todos os custos inerentes a uma transferência de crédito à habitação, inclusive a penalização por amortizarem o empréstimo mais cedo, também o Banco Espírito Santo (BES), Santander Totta e Banif preparam novas ofensivas.

Desde sábado, as comissões cobradas por amortização antecipada passaram a estar limitadas a 0,5% do valor em dívida, nos empréstimos a taxa indexada, e 2% nos contratos a taxa fixa. “Com a nova lei, os clientes contam agora com o apoio do banco no que esteja relacionado com todas as despesas envolvidas no processo de transferência”, referiu ao DE fonte do Santander Totta. Além da penalização por amortização antecipada, o banco vai suportar a comissão de abertura e despesas de escritura e registos. Além disso, a instituição vai abdicar do “spread” (valor cobrado pelo banco acima do indexante para o crédito à habitação) no primeiro ano.

Também o BES, que já suporta todos os custos de transferência para empréstimos a partir dos 125 mil euros, “está a analisar o mercado”. Actualmente, o banco suporta os custos até 1% do valor a escriturar quando o montante é inferior ao indicado e isenta a comissão de estudo de processo. No caso do segmento “affluent” (BES 360º), as despesas inerentes á transferência de crédito já são gratuitas no âmbito de protocolos assinados com ordens profissionais.

Já o Banif vai “seguir a generalidade da banca” e por isso, estão a “proceder a um ajustamento de um produto já existente”, referiu fonte do banco.

Com a nova legislação proposta pela Secretaria de Estado do Comércio e Defesa do Consumidor, desapareceram também alguns dos encargos bancários que dificultavam os processos de transferência de crédito entre instituições financeiras. Entre os quais, os custos relativos à emissão da declaração e dívida, distrate de hipoteca e deslocação do funcionário do banco ao notário. Que custos são estes que os bancos anunciam agora como gratuitos? Para acelerar a concorrência neste segmento do crédito, as instituição estão a isentar os clientes do pagamento das comissões de dossier e de avaliação, bem como oferecer-se para pagar os registos prediais e despesas relacionadas com a escritura.

Até à entrada em vigor do novo regime muitos dos clientes desistiam de transferir os seus créditos. Além dos elevados custos para a transferência de empréstimos (recorde-se que as penalizações cobradas iam de 3 a 5% do montante em dívida), muitas das comissões adicionais eram também inibidoras. Mesmo que o cliente obtivesse noutro banco melhores condições, o que passava sempre por encontrar uma prestação mensal mais baixa, a burocracia associada levava-o a desistir.

Apesar de não haver dados concretos sobre o peso das transferências no volume de crédito concedido. Em Janeiro último, segundo dados do Banco de Portugal, o financiamento para compra de casa atingiu os 92,3 mil milhões de euros, um crescimento de 15%, face ao mesmo período de 2006, que contrasta com o ambiente de subida das taxas de juro por parte do Banco Central Europeu.

Desde Março de 2006, a prestação mensal do crédito ficou 133 euros mais cara (num empréstimo de 200 mil euros a 30 anos).


Onde poupam os clientes ?
Com a limitação das penalizações por amortização antecipada a concorrência entre os bancos pela melhor taxa de juro vai começar. A partir de agora, quem ganha é o cliente que vai conseguir passar o seu financiamento para outra instituição de crédito com custos diminutos. Tomemos como exemplo uma família que pediu um empréstimo de 250 mil euros para a compra da sua casa. Actualmente, falta-lhe pagar apenas 100 mil euros. Se pretender pagar antecipadamente este mesmo empréstimo vai pagar apenas 500 euros. Antes da entrada em vigor da lei pagaria entre três e cinco mil euros.

A maior parte das reembolsos antecipados de crédito prendem-se com processos de transferência entre instituições financeiras. Numa mudança do crédito para outro banco, no valor de 150 mil euros, o cliente fica isento de pagar a comissão de estudo ou abertura, no valor de 190 euros, a comissão de avaliação (175 euros), o registo provisório de hipoteca (178 euros), despesas com escritura (238 euros), Imposto de Selo (16 euros( e conversão de registos (103 euros). No total, poupou 900 euros.


Pedidos de crédito à habitação subiram 15%
Os pedidos de empréstimos à habitação subiram 15% para os 92,3 mil milhões de euros, em Janeiro, face ao mesmo mês de 2006, segundo os dados do Banco de Portugal. Quando comparado com Dezembro de 2006 o aumento foi de 0,8%. O
 
mjm disse:
É uma questão de contas,

No spread: 0,2% a mais, dá cerca de mais 15€/mês num empréstimo de 100 000€...

Ao fim de um ano são cerca de 200€/ano a mais em juros...

Agora é ver o número de anos e os custos da transferência.
Mas, o barclays tem uma tabela de comissões muito elevada.

No meu caso fazia-me spread 0,29, mas com a subscrição de produtos com custos elevados...
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mjm, pareces eu a falar [:D]

Andei a semana passada a analisar créditos e fui a vários bancos. No final escolhi o BES, com spread de 0.3. Curiosamente o Barclays propos-me também 0,29 mas em seguros, upa upa.
Agora é esperar que seja aprovado, não vejo a hora de largar o barraco e ir para a minha casa.
 
Curiosamente estou satisfeito com o Santander Totta, apenas acho que são pouco pro-activos... eu é que tenho que andar atento a eventuais campanhas, o meu gestor de conta nao é pessoa de manter os seus clientes informados, infelizmente...
 
A Caixa Galicia tem um "protocolo" para associados da Deco que parece interessante por não ser necessário aderir a mais nenhum produto, e com um spread de 0,45.

Depois ainda baixam o spread se:
"Para financiamentos superiores ou iguais a 150.000 euros e inferiores ou iguais a 60% da avaliação o spread é de 0,30% caso o cliente domicilie o ordenado, dois pagamentos domésticos e solicite o cartão de débito Visa Electron." :rolleyes:

Será que há custos "encapotados"?? Alguém conhece/trabalha com este Banco??
 
Vou continuar no BES... Spread de 0,6%, que é bom porque ainda só paguei 4 anos num financiamento a 100% (a minha situação em termos estatísticos dá 0,7%).

Com o abono de isenção da comissão de 340€ que cobram de alteração de spread.
 
340€ para alterar spread?? :eek:
Esses doidos do BES estão só 50% acima da média do mercado...[:)]


Numa transferência conseguias os 0,4% ou 0,5% sem contrapartidas na boa - a relação financiamento/garantia de que falas seria alterada por nova avaliação, melhorando aquele rácio e permitindo aceder a um spread "estatistico" mais baixo.

De qualquer forma, fizeste bem. O ganho com a transferencia não seria substancial e no final do ano poderás conseguir uma diferença mais visivel.
Neste momento estamos a assistir a um esmagamento acelerado da margem (efeito da nova legislação)...daqui a 6/7 meses um 0,29% será mais acessivel.
E 0,5% de diferença já se notam.
 
Vorsprung durch Technik disse:
340€ para alterar spread?? :eek:
Esses doidos do BES estão só 50% acima da média do mercado...[:)]


Numa transferência conseguias os 0,4% ou 0,5% sem contrapartidas na boa - a relação financiamento/garantia de que falas seria alterada por nova avaliação, melhorando aquele rácio e permitindo aceder a um spread "estatistico" mais baixo.

De qualquer forma, fizeste bem. O ganho com a transferencia não seria substancial e no final do ano poderás conseguir uma diferença mais visivel.
Neste momento estamos a assistir a um esmagamento acelerado da margem (efeito da nova legislação)...daqui a 6/7 meses um 0,29% será mais acessivel.
E 0,5% de diferença já se notam.
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Mas eles podem ter alterado a política de avaliações para baixo.
 
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